信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新是一場恢弘的遠(yuǎn)征。
隨著政策支持力度逐步加強(qiáng)，信息產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新已逐步從試點(diǎn)進(jìn)入規(guī)?；茝V，再到應(yīng)用落地的關(guān)鍵階段。作為八大重點(diǎn)行業(yè)之一，金融行業(yè)的自主性和安全性事關(guān)國計(jì)民生，構(gòu)建自主可控的IT基礎(chǔ)設(shè)施尤為重要。
那么，當(dāng)行業(yè)自研步入“深水期”，金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀如何，行業(yè)核心系統(tǒng)自主創(chuàng)新的痛點(diǎn)何在，如何盡量避過先行者踩過的坑，對(duì)于金融自主創(chuàng)新的未來趨勢又有哪些值得關(guān)注的點(diǎn)，圍繞上述議題，筆者近日采訪了恒生電子總裁助理、技術(shù)平臺(tái)總部副部長許欣芃。
爆發(fā)前夜，風(fēng)雨欲來
近年來，潛在供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加劇，金融行業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施自研進(jìn)程顯著加快。加之發(fā)展起步較早，從推進(jìn)節(jié)奏來看，金融行業(yè)自研IT基礎(chǔ)設(shè)施的的滲透率儼然已成為八大重點(diǎn)行業(yè)之首。但是，我們也不得不直面這樣一個(gè)事實(shí)：礙于實(shí)施難度大、改造風(fēng)險(xiǎn)高等原因，信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新的進(jìn)程大多歷時(shí)漫長且費(fèi)盡周折。
當(dāng)前，市場普遍認(rèn)為，從2023年到2027年這五年將是信息產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵期。作為領(lǐng)頭羊的金融行業(yè)正在發(fā)生哪些變化，又是否為了關(guān)鍵之戰(zhàn)的到來做好了準(zhǔn)備呢？
在許欣芃看來，最明顯的變化就在于，核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新正在被提上了日程。核心系統(tǒng)的適配改造正從試點(diǎn)逐漸進(jìn)階為發(fā)展的剛需。
“三年前，大家還不會(huì)碰核心系統(tǒng)。一般會(huì)從辦公系統(tǒng)入手開始嘗試，這樣不會(huì)傷筋動(dòng)骨，但是現(xiàn)在情況變了，大家必須開始觸及核心了。（從恒生的客戶來看）基金公司主要在咨詢O32，券商則主要在問UF2.0集中交易系統(tǒng)的適配改造計(jì)劃?！?/span>
之所以會(huì)出現(xiàn)這一變化，政策引導(dǎo)至關(guān)重要。許欣芃判斷，明年（2024年）可能會(huì)是一個(gè)比較關(guān)鍵的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，因?yàn)橛行┙鹑跈C(jī)構(gòu)已經(jīng)決心從局部試點(diǎn)走向關(guān)鍵環(huán)節(jié)。更重要的是，核心系統(tǒng)是否形成已驗(yàn)證過的改造方案，自研支出占IT總支出的比例是多少，在明年可能會(huì)面臨更高的要求。
此外，許欣芃還提到了信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型雙期疊加帶來的變化。
隨著金融數(shù)字化的橫向擴(kuò)張以及縱向延伸，金融機(jī)構(gòu)開始在重要系統(tǒng)領(lǐng)域啟動(dòng)數(shù)字化實(shí)踐。以證券為例，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“主戰(zhàn)場”逐步由零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、自營投資、中后臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域。數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面提速。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)參與核心系統(tǒng)升級(jí)建設(shè)的主動(dòng)性明顯增強(qiáng)。
許欣芃認(rèn)為，雙期疊加既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，將信息技術(shù)創(chuàng)新建設(shè)和信息化重構(gòu)兩步并作一步走，在IT基礎(chǔ)設(shè)施適配改造的同時(shí)實(shí)現(xiàn)技術(shù)的升級(jí)換代，是一舉兩得的事情。不過，由于數(shù)字化轉(zhuǎn)型往往又會(huì)牽涉業(yè)務(wù)邏輯的調(diào)整，衍生出新的業(yè)務(wù)場景，這些不可控的變量可能引發(fā)各種難以預(yù)見的連鎖反應(yīng)。這對(duì)國內(nèi)廠商而言就是一大考驗(yàn)。
修煉內(nèi)功，兼容并包
盡管核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新刻不容緩，但是歸根結(jié)底，這是一次關(guān)乎IT基礎(chǔ)設(shè)施的重構(gòu)，對(duì)所有人來說，“類似于釜底抽薪，沒有過往經(jīng)驗(yàn)可以借鑒”。因此，在談到用戶在基礎(chǔ)設(shè)施選型時(shí)考慮的因素時(shí)，許欣芃著重談到了“成功案例”的重要性。
“應(yīng)用系統(tǒng)選型的時(shí)候，客戶比較相信有成功案例的。比如，你的估值系統(tǒng)有沒有上線過？上線過程中，團(tuán)隊(duì)、流程出現(xiàn)過哪些問題?？蛻魰?huì)比較關(guān)心這些?！?/span>
正是基于這一原因，恒生電子自主創(chuàng)新戰(zhàn)役項(xiàng)目組在今年年初立下軍令狀——要在年底前完成所有產(chǎn)品的適配發(fā)版。許欣芃介紹，恒生的所有產(chǎn)品可以歸類為33類，目前所有產(chǎn)品已經(jīng)100%完成適配發(fā)版；完成實(shí)施項(xiàng)目近150個(gè)，為70多家金融機(jī)構(gòu)提供建設(shè)服務(wù)。
恒生要做的不是信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新的某個(gè)板塊，而是要成為一個(gè)兼容并包的集成商。這也是恒生在金融自主創(chuàng)新領(lǐng)域的差異化競爭力所在。
“我們幫客戶做IT基礎(chǔ)設(shè)施的選型，更確切地說，不是‘幫客戶選’，而是給提供客戶專業(yè)的建議。因?yàn)樵谖铱磥?，信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新最關(guān)鍵的就是要解決兩件事——選基礎(chǔ)設(shè)施和問題解決。上線之前，是如何選合適的設(shè)施上線；上線之后，是如何運(yùn)維快速定位并解決問題?！?/span>
“無論是基礎(chǔ)軟硬件也好，應(yīng)用軟件也好，信息安全也好，所有這些最終都是為業(yè)務(wù)服務(wù)的。如果買了一堆軟硬件卻用不上，那就是白費(fèi)力氣。恒生更像一個(gè)集成商，為客戶提供專業(yè)的解決方案，告訴客戶我的產(chǎn)品可以支持你的業(yè)務(wù)，也可以支持你的國產(chǎn)設(shè)備，可以放心上線。（有恒生來兜底）這樣一來，他們做系統(tǒng)改造和預(yù)算投入就沒有那么慌了。”
而要真正做到這一點(diǎn)，將自身定位為“集成商”的恒生電子首先要保證“我們所有的產(chǎn)品必須要找到一個(gè)合作的客戶，在客戶現(xiàn)場能上線，保證行業(yè)選擇恒生的時(shí)候沒有多余的擔(dān)憂。保證我們的版本都是到位的，我們的產(chǎn)品都是有案例支撐的，這就是我們的當(dāng)務(wù)之急”。
不過，許欣芃也坦言，在自主創(chuàng)新一線的實(shí)踐之路上，恒生踩過無數(shù)的坑。在登臨成功彼岸之前，還有道道險(xiǎn)灘要渡，重重關(guān)隘要越。
關(guān)山難越，吾輩亦往
在不久前結(jié)束的2023恒生金融技術(shù)大會(huì)上，許欣芃總結(jié)了當(dāng)前金融行業(yè)自主創(chuàng)新面臨的六大痛點(diǎn)。
其一，數(shù)據(jù)庫適配的多樣性。
其二，自主創(chuàng)新系統(tǒng)上線的穩(wěn)定性保障。
其三，商用中間件的功能補(bǔ)全。
其四，自主創(chuàng)新桌面終端的適配。
其五，自主創(chuàng)新低時(shí)延設(shè)備的性能優(yōu)化。
其六，自主創(chuàng)新系統(tǒng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性保證。
以數(shù)據(jù)庫為例，目前數(shù)據(jù)庫改造的主要難點(diǎn)在于：當(dāng)前有200多個(gè)自研數(shù)據(jù)庫，要讓一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)盡可能適配多種數(shù)據(jù)庫，改造適配工作量難以評(píng)估。當(dāng)時(shí)恒生提出了一個(gè)口號(hào)：一次SQL編寫，處處運(yùn)行。對(duì)此，許欣芃做了簡要說明。
第一階段：開發(fā)前，使用掃描工具進(jìn)行兼容性評(píng)估，把所有的不兼容語法或特殊函數(shù)都識(shí)別出來進(jìn)行分類。
第二階段：開發(fā)運(yùn)行時(shí)，提供統(tǒng)一SQL進(jìn)行改寫。“了解規(guī)則后，按照Oracle的語法寫就可以轉(zhuǎn)換成GaussDB、OceanBase的語法等直接運(yùn)營。如果一些老系統(tǒng)不想改，換上我們的SQL引擎后，代碼也基本可以跑通?！?/span>
第三階段：測試時(shí)比較麻煩的問題在于，多個(gè)自研數(shù)據(jù)庫回歸測試工作量大。“我們?cè)谶@層加了一些工具，幫助他們并行跑。只要點(diǎn)一次界面或者自動(dòng)化測試，保證后臺(tái)要比對(duì)所有的結(jié)果。”
簡言之，通過前期的掃描、中期的轉(zhuǎn)換以及后期的檢測盡可能識(shí)別出問題，再做針對(duì)性的修改。許欣芃直言，這一過程歷時(shí)漫長且很痛苦。
“因?yàn)樾袠I(yè)數(shù)據(jù)庫不是恒生說了算，我們能做的事是盡量適配更多的數(shù)據(jù)庫。說實(shí)話，如果我們只適配一種數(shù)據(jù)庫，到了客戶現(xiàn)場再做調(diào)優(yōu)、測試，成本會(huì)更高，耗時(shí)會(huì)更長。因此，我們先在自己公司內(nèi)部從技術(shù)平臺(tái)上入手，通過技術(shù)工具來降低行業(yè)的改造成本?！?/span>
當(dāng)然要真正推進(jìn)數(shù)據(jù)庫改造的順利“著陸”，依舊需要多方的共同努力。
在客戶側(cè)，許欣芃給出了兩個(gè)建議：其一，客戶選擇2-3款數(shù)據(jù)庫就可以了。如果初期為了省事一味貪多，那接踵而至的運(yùn)維成本、人力成本可能不堪重負(fù)。其二，目前國內(nèi)數(shù)據(jù)庫市場魚龍混雜，必然還要經(jīng)歷行業(yè)洗牌，因此盡量選擇有大廠背景或國家隊(duì)支持的國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫更有保障。
在數(shù)據(jù)庫廠商側(cè)，許欣芃堅(jiān)信：在中國的業(yè)務(wù)場景下，數(shù)據(jù)庫不是研發(fā)出來的，而是用出來的。通用數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品的制勝之道不在于技術(shù)有多先進(jìn)，而是應(yīng)該以卓越的抽象概括能力為依托，盡可能貼近業(yè)務(wù)需求，簡化應(yīng)用開發(fā)難度與工作量，與應(yīng)用實(shí)現(xiàn)雙向奔赴。
包括數(shù)據(jù)庫改造在內(nèi)的六大痛點(diǎn)是恒生在100多個(gè)項(xiàng)目中積累起來需要集中解決的問題。對(duì)于恒生而言，固然任重而道遠(yuǎn)，但至少有了努力的方向。
許欣芃談到，基于這些問題，恒生將IT基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)棧做了統(tǒng)一。不過，恒生也有自己的推薦，唯有建立生態(tài)合作伙伴關(guān)系，恒生才能與這些國內(nèi)廠商進(jìn)行深度合作，在內(nèi)部先考量、先驗(yàn)證，統(tǒng)一溝通后再為客戶提供更好用的自主創(chuàng)新整體解決方案，避免出現(xiàn)問題后再排查、再追責(zé)的亂象。
這就是恒生的選擇：不是閉門造車，也不是專攻一隅，而是逢山開路，遇水架橋，縱使關(guān)山難越，吾輩亦可與同行的伙伴一起，成長為金融自主創(chuàng)新的遠(yuǎn)征路上不可或缺的六邊形戰(zhàn)士。
極速之義，內(nèi)存為道
在自主創(chuàng)新之路上，磨煉研發(fā)技能，精進(jìn)技術(shù)細(xì)節(jié)非常重要，洞察行業(yè)暗涌，把握時(shí)代脈搏也同樣不可輕忽。
當(dāng)前，券商業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，多樣化、專業(yè)化的發(fā)展模式對(duì)券商核心交易系統(tǒng)提出了新的挑戰(zhàn)。為滿足變化的需求，恒生推出了新一代證券綜合金融服務(wù)平臺(tái)UF3.0。值得注意的是，在數(shù)據(jù)庫選型上，UF3.0內(nèi)存交易系統(tǒng)采用了恒生自研的內(nèi)存數(shù)據(jù)庫，替代傳統(tǒng)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫。
內(nèi)存數(shù)據(jù)庫不是一個(gè)新鮮概念，但在當(dāng)下卻意外“翻紅”。一切都始于券商對(duì)于交易性能的極致追求。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年已有至少13家券商對(duì)量化交易功能進(jìn)行了迭代優(yōu)化，以此來提升PB業(yè)務(wù)的核心競爭力。
隨著核心交易全面進(jìn)入“低延時(shí)”時(shí)代，如何支持存儲(chǔ)大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并提供高效的訪問性能成為關(guān)鍵訴求。一場力爭突破交易性能瓶頸的技術(shù)軍備競賽就此拉開大幕。
在許欣芃看來，這是好事。“一旦業(yè)務(wù)的需求發(fā)生了某種突變，對(duì)技術(shù)的要求就會(huì)更高，對(duì)我們這些技術(shù)從業(yè)者來說就有了更多的發(fā)揮空間。有純粹的技術(shù)需求，技術(shù)人員的價(jià)值才能被充分發(fā)掘?！?/span>
在此背景下，內(nèi)存數(shù)據(jù)庫脫穎而出。
一方面，隨著內(nèi)存成本的下降，內(nèi)存數(shù)據(jù)庫正在成為大數(shù)據(jù)處理、高速讀寫和實(shí)時(shí)分析的關(guān)鍵解決方案；另一方面，鑒于用戶體量和行業(yè)特質(zhì)，證券行業(yè)是適合內(nèi)存技術(shù)持續(xù)深耕的沃土。券商的實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)可以通過內(nèi)存數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)性能的進(jìn)階。
“為什么內(nèi)存數(shù)據(jù)庫特別適用于券商呢？要知道，全國股民數(shù)量總共才兩億，頂級(jí)券商的用戶數(shù)也就千萬量級(jí)。如果在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，內(nèi)存技術(shù)的發(fā)展空間就極為有限，因?yàn)閿?shù)據(jù)量要龐大得多。”
許欣芃認(rèn)為，內(nèi)存數(shù)據(jù)庫會(huì)成為金融行業(yè)自主創(chuàng)新的一大趨勢。“它是這個(gè)行業(yè)可以自主控制的，而且我建議要一直往下走。像云原生技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已經(jīng)打磨得非常成熟了。但在極速場景下，行業(yè)是沒辦法直接‘抄作業(yè)’的，因此必須在這里投‘重兵’，必須去不斷鞏固和提升現(xiàn)有的成果，而且我覺得行業(yè)必須‘卷’起來。”
結(jié)語：撬動(dòng)金融自主創(chuàng)新的飛輪效應(yīng)
臨近采訪尾聲，許欣芃特別提到了他對(duì)于金融信創(chuàng)的一點(diǎn)展望：隨著自主創(chuàng)新逐漸轉(zhuǎn)向更廣泛的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，而業(yè)務(wù)系統(tǒng)往往部署在云平臺(tái)之上，自主創(chuàng)新云必將成為金融機(jī)構(gòu)全面技術(shù)升級(jí)的基礎(chǔ)和保障。
但是他也指出，對(duì)于廣大中小型券商或者基金公司來說，本身IT運(yùn)維人員就極其有限，讓他們搞建設(shè)投入大、周期長的信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新建設(shè)往往過于勉強(qiáng)，無論是資金還是時(shí)間都力有不逮。
“因此我認(rèn)為，由監(jiān)管部門牽頭，提供一套自主可控的IT環(huán)境，可以由像恒生這樣的公司來承擔(dān)運(yùn)維工作，不失為一種解決方案。券商就可以不用再關(guān)注底層的技術(shù)實(shí)現(xiàn)和落地，而更專注于如何給投資者增加財(cái)富。”如此一來，可以撬動(dòng)金融自主創(chuàng)新的飛輪效應(yīng)。
現(xiàn)實(shí)與理想之間，畢竟山遙路遠(yuǎn)。適逢黃金時(shí)代，相信在“讓金融變簡單”的使命驅(qū)策之下，恒生可以在信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新這場恢弘的遠(yuǎn)征中越走越遠(yuǎn)。
