1. 序

今天和大家聊聊支付系統安全設計的一些核心知識點。

進入正題前，繼續先講個小故事。

多年前國內還沒有斷直連，我當時負責對接銀行通道，因為銀行對安全看得很重，部署了很多硬件加密機，在接口上也要求我們使用硬件加密機。當時公司有上千名研發工程師，但都沒有硬件加密機的使用經驗，我是第一個。當時還需要經常跑到機房去操作硬件加密機，因為硬件加密機的要求設計要求，很多管理操作是要多張IC卡加獨立口令通過管理口登錄才能進行，不能遠程操作。

記得第一次從加密機廠家提供的使用手冊和技術規范讀到主密鑰，區域主密鑰，工作密鑰等概念，讓我如同開了天眼：原來密鑰還分這么多種，一個密鑰還需要另外一個密鑰來保護！

對接完渠道后，發現我們很多密鑰都明文放在代碼、配置或數據庫中，其實是不安全的，于是利用硬件加密機作為主密鑰服務，設計了一套統一密鑰存儲與加解密系統，并推廣到了全公司使用。

在設計統一密鑰存儲與加解密系統過程中，啃了好幾本密碼學和信息安全方面的大部頭書，所以支付安全相關的知識儲備還是可以的。

在一些大型互聯網公司或專業的支付公司，有專業的安全團隊提供安全保障，但很多中小型公司其實是沒有這方面的技術或人才儲備的，那么可以根據這篇文章做一個初步的了解：支付安全如何做。

以前發過一篇1萬7千字的長文論述支付安全設計，這里抽取出精華部分，想了解更多細節的，可以去找那篇“一文搞懂支付安全”看看。

2. 前言

支付安全是支付系統最重要的根基之一，沒有支付安全，在線支付系統就無從談起。但是安全又是一門很大的學科，涉及密碼學，網絡設備，法律法規，流程制度等方方面面。

這里只談一些和軟件研發比較緊密的一部分內容，不涉及網絡防火墻等網絡設備安全。主要包括以下幾點內容：

1. 支付安全體系概要；
2. 常見加解密、加驗簽等密碼學知識。
3. 統一密鑰存儲及加解密系統設計概要。

3. 支付安全體系概要

3.1. 支付安全核心關注點

安全的范圍很廣，我們重點關注以下幾點：

1. 傳輸安全：個人與支付平臺，商戶與支付平臺，支付與外部銀行渠道都需要有數據傳輸。這些數據要求：1）不可被盜取。2）不可以篡改。
2. 存儲安全：個人敏感信息，密碼信息，交易數據等，都需要被安全存儲。
3. 交易安全：確保各交易方都是合法的（身份驗證），交易內容是合法的（安全合規與防欺詐），交易數據是合法的（防篡改防抵賴）。

3.2. 支付安全體系大圖

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制度是基礎，指導各項安全措施落地。

3.3. 傳輸安全

這里的傳輸安全主要指支付平臺和外部的數據傳輸，包括用戶、商戶、銀行渠道等。

最簡單的當然是加密后再傳輸。但是所有數據全部經過加密后再傳輸比較麻煩，還有一個辦法就是直接把傳輸的管道進行加密，然后傳輸明文數據。

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SSL，TLS，HTTPS，VPN，專線等技術都是屬于這類技術。

3.4. 存儲安全

存儲安全不是簡單地加密后保存到數據庫，這樣的成本太高。通常數據的安全級別是不一樣的，下面是一個不太嚴謹的分級及應對手段：

1. 支付密碼：安全等級非常高，加密后存儲，且加密用的主密鑰需要保存到硬件加密機中。
2. 信用卡有關的敏感數據：安全等級高，加密后存儲，且需要單獨保存在PCI區域，供年度檢查認證。
3. 個人敏感數據：安全等級中，加密后存儲。
4. 普通交易數據：安全等級低，明文存儲。雖然是明文存儲，但仍然受公司的安全網絡設備保護。

需要留意的是，敏感信息是不能打印明文到日志中的，這是大家經常容易忽略的地方。

3.5. 交易安全

交易安全涉及的范圍比較廣，甚至上面說的傳輸安全和存儲安全也可以納入到交易安全的范圍。

嚴格意義上的交易安全通常指：確保各交易方都是合法的（身份驗證），交易內容是合法的（安全合規與防欺詐），交易數據是合法的（防篡改防抵賴）。

身份驗證：證明你是你。比如登錄密碼，支付密碼，個人證書，手機驗證碼等。

安全合規與防欺詐：買賣的交易標的是合法的（安全合規），沒有被盜刷（欺詐交易）等。比如買賣國家保護動物就是非法不合規交易；支付密碼被盜后的交易就是欺詐交易。

防篡改防抵賴：通過數字簽名技術，防止數據被篡改或事后抵賴。比如商戶發了一筆轉賬交易，事后說沒有發過這筆交易，就是抵賴。

4. 密碼學知識入門

只要涉及到安全，就一定繞不開密碼學。上面提到的大部分問題在技術上的落地，基本上都是圍繞密碼學在打轉。

4.1. 加解密算法

加解密算法的核心作用就是明文數據信息不被竊取。

4.1.1. 什么是加解密

加密是將明文通過一定的算法和密鑰轉換成無法識別的密文的過程。比如把明文“123”轉成“aexyeffidfdfwsd”。

解密則是加密的逆向過程，通過一定的算法和密鑰將密文轉換成明文的過程。比如把密文“aexyeffidfdfwsd”轉成“123”。

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4.1.2. 對稱加密算法

對稱加密是使用相同的密鑰（稱為對稱密鑰）進行加密和解密。雙方須共享相同的密鑰。好處是使用簡單且高效，缺點是密鑰分發和管理容易泄露。

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常見的對稱加密算法有：

1. AES（Advanced Encryption Standard，高級加密標準）： 安全性高，速度快，密鑰長度可變。廣泛應用于網絡通信、文件加密、數據庫加密等領域。也是支付行業使用的主流對稱加密算法。
2. DES（Data Encryption Standard，數據加密標準），3DES（Triple DES，三重數據加密標準）， RC4（Rivest Cipher 4），IDEA（International Data Encryption Algorithm）等都因為安全性不夠，已經不再推薦使用。

AES目前被認為是最安全和最常用的對稱加密算法，推薦在支付行業使用。密鑰長度128比特當前夠用，但推薦256比特。

AES在實際使用時，還需要有很參數要配置，比如加密模式就有CBC，ECB、CFB等。

4.1.3. 非對稱加密算法

非對稱加密算法使用一對密鑰（公鑰和私鑰）進行加密和解密。這種加密方式具有密鑰分離的特點，即公鑰可以公開分發，而私鑰則保密保存。

公鑰用于加密數據，私鑰用于解密數據，一定不能反過來。原因很簡單，公鑰大家都有，如果使用私鑰加密，公鑰解密，大家都可以解密，就沒有安全性可言。

另外，非對稱加密算法也用于簽名驗簽，拿私鑰簽名，公鑰驗簽（不能反過來）。

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以下是一些常見的非對稱加密算法：

1. RSA（Rivest-Shamir-Adleman）： 安全性高，可靠性強，廣泛應用。用于加密通信、數字簽名、密鑰交換等各種安全領域。支付行業用得非常多。
2. ECDSA（橢圓曲線數字簽名算法）： 安全性高，密鑰短。ECDSA是比特幣（Bitcoin）和其他許多加密貨幣使用的簽名算法。它基于橢圓曲線密碼學（ECC），提供了與更大密鑰的RSA算法相比更小的密鑰尺寸，同時保持了相同的安全性。

RSA當前在支付行業應用非常廣泛，推薦密鑰長度為2048比特或以上。

4.1.4. 數字信封加密算法

數字信封加密算法組合了對稱加密、非對稱加密、數字簽名和驗簽等多種加密技術。之所以經常被稱為數字信封，是因為傳輸的數據就像放在信封里面，只有收件人才能打開信封查看明文。

比如經常看見的就是PGP（Pretty Good Privacy）。最開始用于保護電子郵件，后面被廣泛用于保護文件傳輸，比如支付平臺和銀行之間的文件。

PGP通常推薦使用RSA 2048和AES 256，前者用于加密對稱密鑰和簽名，后面用于加密大數據塊。

它的原理是使用對稱加密算法對要傳輸的數據進行加密，然后再使用接收方的公鑰對對稱密鑰進行加密，再使用自己的私鑰進行簽名，最后將加密后的對稱密鑰和加密后的數據一起發送給接收方。接收方先使用對方的公鑰進行驗簽，再使用私鑰解密對稱密鑰，最后使用對稱密鑰解密數據。

下圖是數字信封加解密算法的完整過程：

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現在很多銀行的打款文件要求使用PGP加密，因為文件里面有卡號等敏感數據。

4.2. 加驗簽算法

簽名驗簽的核心作用就是防篡改和防抵賴。只要有篡改，驗簽就通不過。因為加簽密鑰是私鑰，只要用公鑰驗簽通過，就說明是密鑰持有人發出來的報文。

4.2.1. 什么是簽名驗簽

簽名：發送者將數據通過特定算法和密鑰轉換成一串唯一的密文串，也稱之為數字簽名，和報文信息一起發給接收方。

驗簽：接收者根據接收的數據、數字簽名進行驗證，確認數據的完整性，以證明數據未被篡改，且確實來自聲稱的發送方。如果驗簽成功，就可以確信數據是完好且合法的。

下面是一個極簡的簽名驗簽數學公式。

假設被簽名的數據（m），簽名串（Σ），散列函數（H），私鑰（Pr），公鑰（Pu），加密算法（S），解密算法（S^），判斷相等（eq）。

簡化后的數學公式如下：

簽名：Σ=S[H(m), Pr]。

驗簽：f(v)=[H(m) eq S^(Σ, Pu)]。

流程圖如下：

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如果兩個散列值相等，那么驗簽成功，消息（m)被認為是完整的，且確實來自聲稱的發送方。如果不一致，就是驗簽失敗，消息可能被篡改，或者簽名是偽造的。

現實中的算法會復雜非常多，比如RSA，ECDSA等，還涉及到填充方案，隨機數生成，數據編碼等。

4.2.2. 常見簽名驗算法

常見的數字簽名算法包括：

1. RSA（Rivest-Shamir-Adleman）：RSA是一種基于大素數因子分解難題的非對稱加密算法，被廣泛應用于數字簽名和密鑰交換等領域。
2. DSA（Digital Signature Algorithm）：DSA是一種基于離散對數問題的數字簽名算法，主要用于數字簽名領域。
3. ECDSA（Elliptic Curve Digital Signature Algorithm）：ECDSA是一種基于橢圓曲線離散對數問題的數字簽名算法，具有比RSA更短的密鑰長度和更高的安全性。
4. EdDSA（Edwards-curve Digital Signature Algorithm）：EdDSA是一種基于扭曲愛德華斯曲線的數字簽名算法，具有高效性和安全性，被廣泛用于加密貨幣等領域。

在普通在線支付場景來說，RSA使用最為廣泛，密鑰長度推薦2048比特。

5. 統一密鑰存儲及加解密系統設計概要

5.1. 密鑰安全理論基礎

明文數據被加密安全存儲，還需要考慮用于加密的密鑰如何安全存儲。

密鑰的重要性，有一個不成文的公式是這樣的：密鑰的價值 = 密文的價值。比如你加密存儲的密文價值10億，那對應的密鑰價值也有10億。

密鑰的管理涉及4個方面：密鑰存儲、更新、備份和恢復、廢止和銷毀。如果想要管好這些密鑰，就需要建設一個統一的密鑰存儲服務，否則密鑰很容易被泄露。

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密鑰存儲需要滿足2個條件：

• 安全存儲環境：密鑰保存在特殊的安全環境中，包括服務器、網絡環境、硬件加密機等。
• 最小權限原則：接觸密鑰明文的人越少越好。

密鑰分為主密鑰和工作密鑰，其中工作密鑰用來加解密普通的業務數據，而主密鑰用來加解密工作密鑰。

一般來說主密鑰應該存儲在專門的硬件加密機中，官方也稱硬件安全模塊（HSM）中。特點是安全性極高，但是性能有限，且價格昂貴，管理復雜。

工作密鑰一般由主密鑰加密后保存在DB中，在需要的時候調用主密鑰解密后，緩存在內存中，然后再去加解密普通的業務數據。

以前在和銀行對接時，工作密鑰是合成的，支付平臺生成一半，銀行生成一半，各自輸入到硬件加密機，生成一份工作密鑰，受硬件加密機的主密鑰保護。這樣支付平臺和銀行都不知道工作密鑰是什么。

密鑰更新機制：

1. 需要定期更新，減少被破解的風險。
2. 自動定時更新，減少人為失誤?！?/li>
3. 版本控制和回滾：要有版本號，要能快速回滾。

5.2. 設計概要

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說明：

1. 需要使用硬件加密機HSM生成并保存主密鑰。
2. 工作密鑰被主密鑰加密后，保存到DB中。
3. 各應用調用密鑰管理系統進行加密解密、簽名驗簽，保證密鑰不被業務應用讀取，減少泄露風險。

6. 常見工程問題

• 如何選擇加密算法及密鑰長度？

大數據塊通常采用對稱加密算法，一般是AE 128或AES 256。比如大段的報文。

小數據塊，且涉及公開環境，通常采用非對稱算法，一般是RSA 2048或RSA 4096。比如在前端把用戶的密碼使用公鑰加密，后端使用私鑰轉加密。

文件類通常采用PGP，把整個文件加密后上傳下載，既防竊取又防篡改。

• 如何選擇簽名算法算法及密鑰長度？

普通支付場景一般是RSA 2048 或RSA 4096。安全足夠，各家都支持。

• 什么場景下使用硬件加密機？

如果交易規模大，建議使用硬件加密機用于加密工作密鑰，否則出了安全問題，損失巨大。