那么，作為用友企業(yè)金融服務(wù)的核心業(yè)務(wù)，用友供應(yīng)鏈金融的背后邏輯是什么?其緣由與優(yōu)勢(shì)又在哪些方面?記者帶著這些問題采訪了用友供應(yīng)鏈金融總經(jīng)理李樹軒，他結(jié)合供應(yīng)鏈金融的行業(yè)發(fā)展情況對(duì)這些問題進(jìn)行了解析。

中小企業(yè)普遍面臨融資難點(diǎn)

作為行業(yè)領(lǐng)先的ERP和企業(yè)管理信息服務(wù)商，用友在近30年的時(shí)間里積累了數(shù)十萬家企業(yè)客戶資源，覆蓋能源、制造、電商、大宗、軍工、汽車、食品、政務(wù)等全國(guó)領(lǐng)域的各大行業(yè)。在服務(wù)好這數(shù)十萬家大中型企業(yè)的同時(shí)，用友意識(shí)到這些客戶的上下游存在著眾多需要融資扶持的中小企業(yè)，李樹軒表示。

實(shí)質(zhì)上，對(duì)于中國(guó)數(shù)量眾多的中小企業(yè)來講，其經(jīng)營(yíng)管理中一直存在著四大核心痛點(diǎn)：賺錢難、管錢難、管理難、融資難。大需求也就意味著大市場(chǎng)，這四大痛點(diǎn)也造就了中國(guó)企業(yè)級(jí)市場(chǎng)幾大板塊的率先崛起，CRM、財(cái)務(wù)、管理軟件等分別在不同時(shí)段陸續(xù)掀起市場(chǎng)風(fēng)潮，在當(dāng)今的云服務(wù)時(shí)代亦然，移動(dòng)CRM、報(bào)銷、費(fèi)控以及其他管理應(yīng)用同樣率先成為市場(chǎng)的寵兒。然而，從始至終企業(yè)級(jí)市場(chǎng)并沒有專門的產(chǎn)品或服務(wù)來解決融資難的問題。

在過去，市場(chǎng)的金融流動(dòng)往往被大企業(yè)所占據(jù)，銀行或者金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的資源投入也更傾向于這些占據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位、處在產(chǎn)業(yè)鏈龍頭位置的大型企業(yè)。但是對(duì)于中小企業(yè)來講，社會(huì)信用體系不完善、商業(yè)銀行缺乏面向中小企業(yè)的信用評(píng)估機(jī)制，導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難、融資成本高等問題。

另一方面，中小企業(yè)自身的盈利能力、自我良性循環(huán)能力不足，又需要融資推動(dòng)自身的快速發(fā)展。兩相之下，直接造就了中小企業(yè)金融市場(chǎng)的巨大空白，據(jù)統(tǒng)計(jì)，超過1000萬家的中國(guó)中小企業(yè)對(duì)于資金的需求總額超過10萬億元。

用友供應(yīng)鏈金融直指融資難問題

李樹軒介紹，用友于2016年便開始了供應(yīng)鏈金融的布局，旨在幫助企業(yè)解決這一痛點(diǎn)，提供解決“中國(guó)中小企業(yè)融資難問題”的創(chuàng)新途徑。

如果查閱“供應(yīng)鏈金融”資料，可以看到其基本定義為：以核心客戶為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

從本質(zhì)來看，信用融資是供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。從本質(zhì)出發(fā)，用友供應(yīng)鏈金融提出基于各個(gè)行業(yè)供應(yīng)鏈鏈條，結(jié)合真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，融合互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、傳統(tǒng)金融風(fēng)控等技術(shù)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

依托多年積累之下，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和ERP等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的理解和掌握，用友在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上形成了資產(chǎn)發(fā)現(xiàn)、資產(chǎn)挖掘和資產(chǎn)定價(jià)等能力，搭建了一個(gè)開放的信息平臺(tái)，有效地將企業(yè)和銀行結(jié)合在一起，力爭(zhēng)成為實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁，為中小企業(yè)提供快速、高效、低成本的融資渠道，為金融機(jī)構(gòu)提供持續(xù)、穩(wěn)定、透明的資產(chǎn)來源，最終打造一個(gè)共同參與、各司其職、互惠共贏的生態(tài)環(huán)境。

用友供應(yīng)鏈金融 李樹軒

具體來講，用友供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是面向金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、上下游供應(yīng)商/中小企業(yè)的三方平臺(tái)。核心企業(yè)主要針對(duì)的是信息化程度較高，做供應(yīng)鏈金融的意愿較強(qiáng)烈，并對(duì)上下游客戶有一定的準(zhǔn)入、退出和相應(yīng)的激勵(lì)和約束管理機(jī)制的中大型企業(yè)。當(dāng)核心企業(yè)正式與資方開展供應(yīng)鏈金融“深入接觸”后，再?gòu)钠渖舷掠慰蛻糁羞x擇一批較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這類中小企業(yè)風(fēng)控較低，但資金需求卻更為強(qiáng)烈。

在傳統(tǒng)模式中，這些上下游供應(yīng)商和商業(yè)銀行之間、核心企業(yè)和商業(yè)銀行之間都是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的關(guān)系。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，這種關(guān)系導(dǎo)致了即便是同一產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)仍舊是一個(gè)個(gè)孤島，既是業(yè)務(wù)孤島，也是信息孤島。另外，從整個(gè)社會(huì)來看，這幾方之間卻并不是相對(duì)孤立，而是異常復(fù)雜的網(wǎng)狀關(guān)系，這種“多角戀”的關(guān)系既復(fù)雜、又低效。

用友供應(yīng)鏈金融從產(chǎn)業(yè)鏈的視角出發(fā)，對(duì)這種關(guān)系進(jìn)行了梳理，把紛繁復(fù)雜的網(wǎng)狀關(guān)系整理成一條條關(guān)系清晰的線，并以產(chǎn)業(yè)鏈中真實(shí)交易背景產(chǎn)生的融資需求為基礎(chǔ)，李樹軒介紹到，“就像月老一樣為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)牽線搭橋，幫助雙方解決自身的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。”

在整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)鏈條中，大中型企業(yè)是業(yè)務(wù)核心，上下游企業(yè)提出貸款需求，用友供應(yīng)鏈融資平臺(tái)提供交易管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息連接服務(wù)，銀行提供資金，每一個(gè)環(huán)節(jié)各司其職，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

整合構(gòu)建一體化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)

回歸到行業(yè)角度，李樹軒認(rèn)為，當(dāng)前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)主要有幾種模式：一是大型電商或制造商的封閉式生態(tài)模式，二是銀行的傳統(tǒng)模式，三是數(shù)據(jù)服務(wù)公司的大數(shù)據(jù)信用模式。

而用友供應(yīng)鏈金融則是信息化服務(wù)商主導(dǎo)的開放式數(shù)據(jù)平臺(tái)模式，其***優(yōu)勢(shì)就是用友豐富的核心企業(yè)客戶資源，并可以快速地與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)及上下游的業(yè)務(wù)平臺(tái)無縫對(duì)接。在此基礎(chǔ)上，依據(jù)企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)、銷售、采購(gòu)、庫(kù)存、交易訂單等數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型，反饋出企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)管理情況，進(jìn)一步形成平臺(tái)強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這種能力在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是極其獨(dú)特和稀缺的。

目前，用友供應(yīng)鏈金融已經(jīng)形成了豐富的業(yè)務(wù)線和融資產(chǎn)品，既能提供電商平臺(tái)、采購(gòu)、銷售等云平臺(tái)服務(wù)，也能提供上游應(yīng)收賬款融資、下游經(jīng)銷商融資、咨詢、銀企結(jié)合等金融服務(wù)，甚至還可以專門為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)服務(wù)。李樹軒透露，下一步用友供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還將接入物流系統(tǒng)、銀行征信等內(nèi)容，加之用友本身可以提供的各類軟件和云平臺(tái)，形成全面的企業(yè)金融服務(wù)。

“可以說，國(guó)內(nèi)任意一家企業(yè)，只要有相關(guān)的融資需求，我們都可以全方位地滿足企業(yè)，讓企業(yè)感覺就像吃了一份食料豐盛的大盤雞，葷、素、主食全都具備!”李樹軒調(diào)侃到，這一形象的解釋也透露出用友供應(yīng)鏈金融未來的發(fā)展方向：服務(wù)一體化、平臺(tái)化。

他認(rèn)為，中國(guó)供應(yīng)鏈金融會(huì)發(fā)展成為跨產(chǎn)業(yè)、跨區(qū)域、跨部門的行業(yè)，與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟，成為物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺(tái)。具體方式是通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，使得金融能真正服務(wù)于整個(gè)供應(yīng)鏈的各類實(shí)體企業(yè)。

而平臺(tái)企業(yè)在整個(gè)生態(tài)當(dāng)中承擔(dān)的角色是價(jià)值的整合者，是多邊群體的連接者，更是生態(tài)圈的主導(dǎo)者。他希望更多的第三方平臺(tái)企業(yè)出現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和其他服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的互聯(lián)互通，為中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供真正的金融服務(wù)。

“用友供應(yīng)鏈金融平臺(tái)擁有得天獨(dú)厚的企業(yè)軟件服務(wù)和企業(yè)信息服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在協(xié)助各個(gè)核心企業(yè)打造垂直細(xì)分的、擁有成長(zhǎng)活力和贏利潛能的獨(dú)立金融服務(wù)后，我們的***目標(biāo)是形成社會(huì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，在國(guó)家‘互聯(lián)網(wǎng)+’浪潮和‘工業(yè)4.0’戰(zhàn)略下，為中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型提供重要的信息化支撐。”對(duì)于用友供應(yīng)鏈金融的社會(huì)價(jià)值，李樹軒同樣給出了明確的解答。