【51CTO.com原創(chuàng)稿件 專訪易寶集團CTO、集團旗下的天創(chuàng)信用董事陳斌】金融、電商、旅游、教育等眾多細分行業(yè)都需要有征信作基礎(chǔ)，征信體制的是否完善，直接影響審核和風(fēng)控的成本。傳統(tǒng)企業(yè)征信對信用情況的判斷主要依據(jù)借貸歷史、還款表現(xiàn)、用卡情況等，但有這些記錄的企業(yè)占比有限。那么，怎樣讓絕大部分沒有征信記錄，例如農(nóng)企，也享受金融服務(wù)呢？ 對此問題，記者在與易寶集團CTO、集團旗下的天創(chuàng)信用董事陳斌先生溝通中得到了解答。

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想要為農(nóng)企提供金融服務(wù)需要克服眾多難點

為農(nóng)企提供金融服務(wù)首要的難點是征信。中國人民銀行征信中心的做法比較可行。自2009年開始國家基礎(chǔ)的金融設(shè)施就已基本成型，它的邏輯是把用戶貸款，買車房，用卡情況等數(shù)據(jù)集中到中心，用來衡量某人或某企業(yè)的的信用。但絕大部分人是沒有這些記錄的，如眾多大小規(guī)模的農(nóng)企。可這部分個人或企業(yè)都迫切渴望著享受金融服務(wù)。天創(chuàng)信用董事陳斌向我們講述了一個真實案例：他曾參觀過寧夏飼養(yǎng)很多驢、牛、羊的某農(nóng)企，如果說多養(yǎng)收益就會增加，牽絆的往往不是時間、位置和草料，而是沒有錢投入再買幾只。如果向銀行貸款，像這樣的狀況放款幾率微乎其微，但這種情況卻非常多見。

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除征信以外，陳斌還向我們介紹了農(nóng)企金融服務(wù)的其他難點：從農(nóng)企/農(nóng)戶方面看，難點在于信息化程度低，經(jīng)營規(guī)模相對較小且比較分散，還有收入波動比較大，缺乏有效抵押物等。金融機構(gòu)方面看，難點在于缺乏信息了解渠道、詳盡調(diào)查成本過高、風(fēng)險過于集中、信貸風(fēng)險大等。

建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺  讓金融服務(wù)惠及普通百姓

面對農(nóng)企金融服務(wù)方方面面的難點，建設(shè)金融服務(wù)大數(shù)據(jù)平臺是解決之道。陳斌向我們介紹，易寶集團與大北農(nóng)集團、北京未來科技城共同投資，成立的天創(chuàng)信用，其實主要做的就是提供大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品及解決方案，也涵蓋了針對農(nóng)企的金融服務(wù)部分。

豐富的數(shù)據(jù)源是農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺能夠?qū)ν馓峁┓?wù)的基礎(chǔ)，需要通過多種途徑和渠道采集農(nóng)業(yè)相關(guān)的大數(shù)據(jù)，形成全面的農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)檔案。那么數(shù)據(jù)從何而來？主要來自兩方面，一是政府?dāng)?shù)據(jù)，農(nóng)村信用社，二是農(nóng)企本身的經(jīng)營數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)。陳斌表示，很多農(nóng)企會大批量的一次性購買大批量購買飼料、藥品，先不支付費用，等待有了收入后，再結(jié)賬。這個過程，就是很好的數(shù)據(jù)來源。

憑借農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺為農(nóng)企提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)服務(wù)平臺通過與各農(nóng)業(yè)核心企業(yè)、農(nóng)業(yè)電商平臺合作，為有貸款需求的用戶（農(nóng)戶、核心企業(yè)上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商等）提供便捷的在線申請渠道，結(jié)合農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺的用戶基本信息、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)以及農(nóng)業(yè)行業(yè)數(shù)據(jù)（氣候、市場變化等信息）挖掘用戶金融貸款需求，主動推送相關(guān)的金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)服務(wù)平臺內(nèi)嵌信用評估功能和風(fēng)險管理功能，通過信用評估功能對金融服務(wù)申請方進行信用評估，并將信用報告提供給金融服務(wù)提供方進行參考；通過對收集數(shù)據(jù)的風(fēng)險建模分析，對金融服務(wù)申請方的貸后家庭狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況進行跟蹤，實時監(jiān)控貸后風(fēng)險，為平臺金融服務(wù)安全提供保障。

【人物簡介】

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中文名:陳斌
英文名:Chuck Chen 易寶集團首席技術(shù)官(CTO)
陳斌一直專注于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域的探索和創(chuàng)新,擁有豐富的海外經(jīng)歷、多年的架構(gòu)經(jīng)驗,深 諳移動互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)行業(yè)的影響。
作為業(yè)界最前沿技術(shù)的實踐者和布道者,致力于推動移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引領(lǐng)行業(yè)變革,譯著《架 構(gòu)即未來》于2016年5月上市,當(dāng)月榮登京東新書銷售榜第一名,并獲中央電視臺隆重推 介。
1989年獲得吉林大學(xué)碩士學(xué)位; 1993年任新加坡航空公司高級系統(tǒng)分析師,負責(zé)航空訂票系統(tǒng)的高并發(fā)系統(tǒng)架構(gòu)的設(shè)計;
1999年投身于硅谷互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的浪潮,參與硅谷互聯(lián)網(wǎng)公司的創(chuàng)業(yè),曾任日立美國系 統(tǒng)集成總監(jiān)、Abacus首席架構(gòu)師、Nokia美國首席工程師;
2005年正式加入易寶支付(2003年起參與早期創(chuàng)業(yè)過程),負責(zé)技術(shù)和運營,領(lǐng)導(dǎo)研發(fā)易 寶第二代支付核心平臺;
2008-2013年在eBay/PayPal 任資深架構(gòu)師,負責(zé)移動應(yīng)用系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計。
2014年再次投身易寶集團,帶領(lǐng)技術(shù)團隊,建設(shè)易寶集團的技術(shù)體系, 出了大、平、 移、商的發(fā)展戰(zhàn)略。

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