昨天一早，馬云向員工發出了一封內部信宣布，彭蕾將卸任螞蟻金服董事長，螞蟻金服 CEO 井賢棟將兼任董事長一職。

　　在此之前，彭蕾為螞蟻金服奮斗了八年。這期間，螞蟻金服從“隨時會死”的支付寶，成長為估值 750 億美元的獨角獸。

[[225415]]

　　隨時會死的支付寶

　　2010 年 1 月 23 日，當 1000 多名支付寶員工興沖沖趕來參加年會時，沒有迎來歡喜沸騰的舞樂，卻在一片黑暗中，沉默地聽著一段段充斥著用戶抱怨、批評、唾罵的客服電話錄音……“爛，太爛，爛到極點。”馬云的怒斥更是把時任支付寶總裁邵曉鋒當場罵哭。

　　就是這時，作為“技術小白”的彭蕾，被任命支付寶 CEO，扛起了打造“支付神器”的重任。在接手支付寶之前，彭蕾在阿里管人力資源、事務、行政、市場......做得最久的是首席人才官，是阿里員工“親切的家人”，守衛圣城的“雅典娜”。但接受支付寶后，這位守護女神卻要身披戰甲，開疆擴土。

　　支付寶于 2003 年下半年上線，主要目的是為了解決網購支付的信任難題。剛開始時，支付寶團隊配置比較簡陋，客服只有兩個外線電話。

　　但支付寶生而逢時。2004 年，中國銀行業開始搞網銀，苦于沒應用。支付寶一步步與各大銀行對接，跌跌撞撞折騰 7 年，才有了用戶 2.7 億、日交易量 12 億的輝煌成就。此外，作為網購的“必備品”，隨著阿里購物平臺、淘寶的成長，支付寶發展也一日千里。

　　隨著這款應用的發展，問題也越來越多。網絡支付是一個很有前景的行業，但涉及金融的業務既敏感又要保證絕對安全。支付寶越壯大，馬云和團隊越發如履薄冰。馬云還曾主動表示：支付寶隨時可以獻給國家。這個姿態無奈又玄妙，卻給企圖扼殺支付寶的人莫名吃了顆定心丸，為發展贏得了時機。

　　即使如此，彭蕾接手時，支付寶也已經是“內憂外患”。

　　除了內部要解決的技術性問題，支付寶也已是“十面圍城”，電信運營商、互聯網巨頭和金融機構都看清了支付市場的前景，紛紛闖入要分一杯羹。

　　當然，支付寶有淘寶、阿里巴巴這些固若金湯的“護城河”，守成求穩不足慮，但開拓進取則極難。尤其是 2010 年，央行發布第二代網銀，“國家隊”強勢加碼，有人覺得支付寶的好日子到頭了。

[[225416]]

　　日拱一卒

　　不料，對于這些，彭蕾表示熱烈贊成、堅決擁護。

　　然后，她轉頭開始雙管齊下，一邊在技術方面下功夫，不斷完善支付寶網購功能；一遍開疆擴土，默默地帶著團隊將業務拓展到公共事業繳費。

　　彭蕾這步棋走得很接地氣，更接用戶的。

　　彼時，金融機構越強大，越不愿意干這件“臟活累活”——將所有城市、所有基礎設施的支付系統全部打通：供水、供電、供氣、通訊、網絡等等。并不是他們沒資金、沒技術、沒能力，而是這事吃力不討好。

　　可彭蕾不管那么多，指引著團隊將這件事做到了極致。每座城市、每個管理部門，一家家談合作，一個個改系統，與支付寶銜接、測試、運轉……

　　日拱一卒，支付寶不間斷地干著這件巨大的“小事”，直到今天。因為付的是“小錢”，所以根本沒利潤。彭蕾把這事干到了底，這番扎實的苦功無人超越。加上淘寶購物平臺交易額年年翻著往上漲，支付寶早已征服了億萬國人的心。

　　曾被傳接班人

　　2012 年，彭蕾接任支付寶的第 3 年，發生了幾件大事：

　　5 月，支付寶獲基金第三方支付牌照（為推出余額寶做準備）；

　　6 月，完成對香港上市公司私有化；

　　9 月，引入國開行和中投，完成對雅虎持有的 76 億美元股份回購（為在美國重新上市做鋪墊）。

　　幾番大手筆，彭蕾在其中居功至偉，成為馬云完成史詩級戰略目標的神助攻。

　　2013 年 1 月，馬云宣布要辭去 CEO、委任接班人時，坊間還一度熱傳，彭蕾會成為接班人的不二人選。不過隨后答案揭曉，馬云交棒陸兆禧，彭蕾出任阿里小微金融服務集團 CEO，承接再造阿里的重任，繼續攻城略地、開拓新邊疆。

　　支付寶的一次劫難

　　人們也無限期待著“女版馬云”創造新奇跡。但突然之間，“對頭”殺上了門。2014 年 3 月，中國四大銀行（中農工建）宣布，全面下調快捷支付額度，以“保護用戶資金安全”。

　　但誰都知道，這是支付寶的一次劫難。果然此后不久，工行便斷然關閉了支付寶所有快捷支付接口（浙江分行除外）。

　　而這個劫難的因果要從 2008 年，阿里計劃做余額寶說起。

　　當時全球鬧金融危機，馬云說過句霸氣側漏的話：“如果銀行不改變，那我們改變銀行！”而改變的切口是余額寶。

　　支付寶創立多年，被用戶詬病最久的是：錢在支付寶上為什么沒利息？這事其實阿里有點冤，支付寶不是銀行，當然沒有利息。但實際上，銀行會給支付寶利息。于是彭蕾覺得不公平、不地道，琢磨著要把“利息”給用戶。恰好此后阿里有了基金第三方支付牌照，于是搗鼓出余額寶。

　　2013 年 6 月，支付寶找到當時連年虧損、決意創新的天弘基金，合作推出了余額寶。余額寶投資標的是貨幣基金，收益比儲蓄略高。以前的投資門檻在 1000 元以上，余額寶將其降到了 1 分錢。

　　這不是多大的創新，卻迅速橫掃了金融市場。

　　彭蕾的運氣好到爆。余額寶剛上線，就趕上了百年不遇的“大錢荒”。當月，金融機構本指望流動性釋放，哪知道“央媽”性情大變，搞起了教訓商業銀行的“壓力測試”，貨幣市場饑渴難耐、利率飆升，余額寶年化收益率突破6%。老百姓奔走相告，銀行存款蜂擁涌入余額寶，又從余額寶進入貨幣市場，結果又以更高的利率被銀行借走。

　　銀行欲哭無淚。本來錢就不夠，這些原本“屬于”銀行的存款在貨幣市場轉了個圈后，又以更高的利率回到銀行，讓過慣了好日子的銀行極其窩火。

　　當然，上述這些老百姓不管，用余額寶能多些零錢收益，何樂不為？僅一年多，天弘基金咸魚大翻身，用戶破 1 億，成了中國基金行業老大。

[[225417]]

　　余額寶爆發的威力，讓金融界為之震驚，監管部門也很快踏破了支付寶的門檻，央行、證監會、審計署等部門魚貫而入，一周一回。

　　金融業務很敏感，也要絕對安全，所以監管并不喜歡爆發和意外，因為這意味著風險不可控，危機不可知。但監管 Party 搞了 40 多次，沒啥大問題，監管當局也整明白了余額寶咋回事。

　　于是，借著有人炮轟余額寶是“吸血鬼”的話茬，央行行長周小川明確表示：“央行不會取締余額寶。”

　　余額寶沒問題，商業銀行更擔心。

　　彭蕾卻知道，銀行家們究竟擔心啥。她迅速對余額寶的定位做出了解釋：余額寶不是阿里的戰略級產品，它從來不是為了顛覆誰或打敗誰而生。銀行才是金融體系的主動脈，互聯網金融只是毛細血管。有爭議，理性溝通完全能解決。

　　明面上，彭蕾給足了銀行大佬們面子；溝通中，彭蕾則用數據說話。余額寶總量看著大，但跑出來的存款只占存款總量的1%，對銀行來說毛毛雨；余額寶人均投資才 5000 元，這說明，跑出來的本來就是銀行懶得招呼的小客戶。

　　銀行這才漸漸明白過味來，支付寶和銀行搶的，根本不是一碗飯。而去年，螞蟻金服還曝光了股東陣容，其中包括社保基金、中投海外、建信信托、中國人壽、中郵集團、國開金融、等一系列“國字頭”機構。

　　這世界不怕冷靜的人，也不怕瘋狂的人，怕的是又冷靜又瘋狂的人。在瘋狂紛亂的變局中，彭蕾柔軟冷靜的力量，化解了一場突如其來的危機，還鋪好了后路。

　　估值堪比百度等巨頭的獨角獸

　　2014 年 9 月 19 日，阿里巴巴在紐交所成功上市時，被不少投資家門惦記的、最具想象力、最神秘的資產——卻已從上市公司中剝離，交到了彭蕾手里。

　　一個月后，這個籌建了 19 個月的金融集團正式成立，人們稱其為螞蟻金服。截止那時，它旗下包括：支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻小貸、網商銀行等。

　　而真正的力量，則爆發于無與倫比的云計算和大數據平臺：接駁著 200 多家金融機構，每天支撐著 10 億次天量支付，每秒能承受 8.59 萬筆的峰值交易，成為全世界支付力最強平臺。

　　但，這仍然是冰山一角。

　　樹大招風，在黑暗的角落，螞蟻金服還承受著世界上最恐怖的互聯網攻擊，有數據統計，螞蟻金服每天要受到數億次的黑客、惡意程序攻擊。

　　面對這些，作為“技術小白”的彭蕾，只能硬扛。

　　據說，團隊那些絕頂聰明、邏輯性強的技術男，經常把彭蕾說得啞口無言，但她還是要遵循直覺做指導。錯了，就認慫；對了，就要照目標走下去，堅決干到底。

　　此前，彭蕾極力推動螞蟻金服“去 IOE”化（即去掉 IBM 的小型機、Oracle 數據庫、EMC 存儲設備，代之以自主在開源軟件基礎上開發的系統）。但技術人員看來，這不是胡扯嗎？那是世界上最頂尖的數據庫軟硬件搭配。自己搞，怎么搞？

　　彭蕾自然不知道怎么搞，她就知道這事必須搞、找大牛搞、堅持不懈搞……而最終，技術團隊真的搞出來了。

　　有了強大的技術支撐，金融業務更安全，而彭蕾再說出“金融的本質是數據”，便讓人服氣。當然，彭蕾更關注的還是用戶體驗，付小錢是不是方便、存余額有沒有風險。為保證體驗良好，她常年猛刷各種體驗帖，有不爽就要去改，要的就是小創新帶來的幸福感。

　　如今，那個曾內憂外患的支付寶，已經發展成用戶數億，估值堪比百度等巨頭的獨角獸。去年開始，更有市場傳言，螞蟻金服已經在籌備單獨上市。雖然時至今日，還沒有具體明確的計劃，但今天其如此重大的人事變動，卻被不少人看作是它上市前的準備動作。

　　據內部信透露，未來，這位曾業內震驚的女戰神，將通過 Lazada 參與全球化業務，同時繼續在女性和兒童權益保護方面的工作。

　　不知此后，彭蕾還會創造怎樣的奇跡？