數(shù)字人民幣紅包是數(shù)字人民幣試點(diǎn)與“就地過年”號召緊密結(jié)合的產(chǎn)物。作為首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，深圳、蘇州、北京此前先后推出了，抽簽發(fā)放數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)。春節(jié)假期的第一天，總價(jià)值3000萬的數(shù)字人民幣年貨節(jié)紅包，就已經(jīng)在蘇州陸續(xù)到賬。面對這一新生的事物，我猜大家都很想問一句：數(shù)字人民幣究竟是什么?這種錢又應(yīng)該怎么花?

數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)

在第一次聽到數(shù)字人民幣這一概念的時(shí)候，我的第一反應(yīng)是，它應(yīng)該跟微信、支付寶差不多，只不過是由國家管控的，可事實(shí)證明并非如此。在金融學(xué)中，有這么幾個(gè)稱呼：M0、M1、M2，它們是貨幣供應(yīng)量的三個(gè)定義，M0代指社會(huì)上流通的現(xiàn)金、M1是流通的現(xiàn)金加上銀行的活期存款，而M2則包括流通中的現(xiàn)金、活期存款、定期存款等等廣義上的貨幣。那么，大家猜一下，新誕生的數(shù)字人民幣究竟是屬于M0，M1還是M2呢?大家現(xiàn)在就可以把的答案寫在評論區(qū)。

其實(shí)，數(shù)字人民幣的定位是M0，它和流通中的紙鈔、硬幣沒有任何區(qū)別。換言之，我們可以把它看作是國家發(fā)行的一種新式貨幣，它和紙幣的區(qū)別就像是貝殼錢幣和金屬錢幣的區(qū)別一樣，只是形式不同而已，本質(zhì)卻沒有任何變化。也許有人會(huì)問，“既然沒有區(qū)別，那推行數(shù)字人民幣真的有必要嗎?我現(xiàn)在用支付寶微信也挺方便的，就算直接使用現(xiàn)金也并不麻煩。而且現(xiàn)金拿在手上多踏實(shí)，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)化成看不見摸不著的數(shù)字形式真的靠譜嗎?”

其實(shí)，大家的這些疑問和顧慮都是可以理解的，因?yàn)槿丝偸菚?huì)傾向于延續(xù)自己已經(jīng)習(xí)慣的生活方式。可是，如果一直停留在舒適圈之內(nèi)，人類社會(huì)就永遠(yuǎn)不會(huì)進(jìn)步。新生事物帶來的陣痛在所難免，但只要大家保持開放的心態(tài)去體驗(yàn)與接受，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣會(huì)為我們帶來更多的便利和安全，甚至?xí)槲覈鴰砀鼘拸V的國際環(huán)境。

從現(xiàn)金支付到信用卡支付再到現(xiàn)在隨處可見的掃碼支付，這是人類社會(huì)支付方式的一次次變革，而如今的數(shù)字人民幣又將帶來一次嶄新的變革。如果說每一次支付方式的變革，都體現(xiàn)并且推動(dòng)了時(shí)代的變革，那么這一次數(shù)字人民幣的到來，又會(huì)給我們的生活帶來什么樣的影響?而在國際層面上，中國大規(guī)模發(fā)行數(shù)字貨幣又將給國際貿(mào)易和現(xiàn)行的以美元為主導(dǎo)的國際貨幣體系帶來怎樣的沖擊?

中國建設(shè)銀行的數(shù)字人民幣

我們先來說第一個(gè)問題，數(shù)字人民幣會(huì)給我們老百姓的生活帶來什么樣的影響。

首先，數(shù)字貨幣具有更高的安全性。我們就拿現(xiàn)在最流行的移動(dòng)支付來做對比。如今我們在外買東西時(shí)最常聽到的就是“微信還是支付寶?”誠然，有了這些移動(dòng)支付方式之后，我們現(xiàn)在出門不再需要錢包，只要有個(gè)手機(jī)就夠了。但是我們必須要知道，無論是微信還是支付寶，它們提供的只是一個(gè)中間商性質(zhì)的平臺(tái)，我們所支付的仍然是現(xiàn)行貨幣。當(dāng)我們利用阿里或者騰訊提供的平臺(tái)進(jìn)行支付時(shí)，雖然我們享受了支付平臺(tái)提供的便利，但同時(shí)我們也在無形中受到了平臺(tái)背后企業(yè)的控制。微信支付寶兩家獨(dú)大，讓你用也得用、不用也得用。想一想，你現(xiàn)在手機(jī)里最沒法卸載的APP是不是就是支付寶和微信?而在你使用的過程中，你不僅需要忍受各種見縫插針的廣告和無孔不入的推銷，你還需要不斷讓渡你的個(gè)人隱私給這些私企。以一些私人信息來換取生活中的便利，這好像已經(jīng)成為了大家和平臺(tái)之間心照不宣的一種交易。

如果說這些都還尚且可以接受的話，那么“擁有絕對話語權(quán)”這一點(diǎn)，則是這些平臺(tái)懸在每位用戶頭上的一把利刃。去年8月曾經(jīng)發(fā)生了一件因微信號被永久封禁，賬號主人跳樓自殺的事件。當(dāng)事人生前是一名個(gè)體經(jīng)營者，其用來與客戶交易往來的微信號無故被封，他多次向騰訊申訴都沒有得到回應(yīng)，平臺(tái)方甚至連封號原因都沒能出示，電話聯(lián)系也只能聯(lián)系到機(jī)器人。畢竟騰訊的人工客服，號稱是最神秘的工作人員，你永遠(yuǎn)都聯(lián)系不到。賬號被封就意味著當(dāng)事人無法與他的客戶取得聯(lián)系，微信里的錢也轉(zhuǎn)不出來，資金很快就會(huì)斷流。問題解決不了，且又求助無門，在憤怒和絕望之中，該微信用戶走上了絕路。這無疑是一場悲劇。

這類令人扼腕嘆息的事件讓我們意識到，在平臺(tái)方占據(jù)絕對話語權(quán)的情況下，支付寶微信這樣的平臺(tái)是存在著安全隱患的，你不知道什么時(shí)候它就把你的賬號封禁了，而且他還不會(huì)給你準(zhǔn)備應(yīng)對的時(shí)間。尤其是近一年來，各大平臺(tái)愈發(fā)傲慢，微博微信淘寶都不止一次出現(xiàn)過無故封禁帳號的事件，在這種形勢下，誰又能保證自己不是下一個(gè)被封對象呢?出于這樣的擔(dān)心，人們迫切需要一個(gè)可以完全取代這種第三方平臺(tái)的安全支付手段。而數(shù)字人民幣無疑是個(gè)絕佳的選擇。私企的本質(zhì)必然是逐利的，這使得消費(fèi)者永遠(yuǎn)無法向他們交予百分之百的信任。但國家絕對是可信的。數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，國家出品，安全自然有所保證。使用數(shù)字人民幣，你就不用擔(dān)心早上醒來支付寶或微信被封，里邊的錢從此和你天各一方了。

微信被封號

而且，數(shù)字人民幣采用可控匿名機(jī)制，這與現(xiàn)在的線上支付方式有著本質(zhì)上的不同。傳統(tǒng)的線上操作、資金進(jìn)出必須要經(jīng)過商業(yè)銀行賬戶的周轉(zhuǎn)，用戶的身份和轉(zhuǎn)賬信息都可以被記錄下來，這也就會(huì)導(dǎo)致我們剛剛說的隱私泄露。而數(shù)字人民幣則不同，它有限度地模仿了現(xiàn)金交割的匿名性，以往的現(xiàn)金交易是很難被追溯的，大家一手交錢一手交貨，現(xiàn)金上又不會(huì)寫著你的個(gè)人信息，這無疑大大提升了交易過程中的安全性。保護(hù)信息，不必被第三方平臺(tái)所操控，這樣一來才真正保證了你的錢就是你的錢，在合法范圍內(nèi)，你想怎么花就怎么花。

除了安全性，便利性也是數(shù)字人民幣的優(yōu)勢之一。數(shù)字人民幣的支付方式和現(xiàn)在大家常用的支付手段一樣，也可以通過手機(jī)掃碼支付。可它的便利僅限于此嗎?當(dāng)然不是，支付寶和微信的掃碼支付似乎已經(jīng)很方便了，但是數(shù)字人民幣則更勝一籌，它還有一個(gè)更有科技感的支付方式，那就是“碰一碰”。這種支付方式的最大優(yōu)點(diǎn)就是打破了網(wǎng)絡(luò)信號對支付的限制。我們現(xiàn)在無論是使用支付寶還是微信進(jìn)行支付，首先都需要讓手機(jī)聯(lián)上網(wǎng)，而如果沒有網(wǎng)就會(huì)寸步難行。我就不止一次遇到過這種尷尬的事件，一旦手機(jī)因?yàn)橥C(jī)了或者信號不好死活連不上網(wǎng)，別說買東西了，就連地鐵站都進(jìn)不去。而使用數(shù)字人民幣的支付系統(tǒng)，就不會(huì)有這種尷尬的情況發(fā)生，哪怕你將手機(jī)調(diào)整為飛行模式，只要買賣雙方打開相關(guān)頁面碰一碰，手機(jī)在相互觸碰后交易就可以正常進(jìn)行。數(shù)字人民幣這種極具科技感的支付方式靠的是一個(gè)叫作NFC的技術(shù)，也就是近場通信。這個(gè)技術(shù)現(xiàn)在已經(jīng)比較成熟，畢竟在二維碼流行之前它就已經(jīng)是銀行、手機(jī)商大力推廣的技術(shù)了。依靠NFC技術(shù)，移動(dòng)設(shè)備在彼此靠近的情況下可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換，目前市面上的很多手機(jī)都內(nèi)置了NFC模塊，各位不妨看看自己的手機(jī)中有沒有這個(gè)模塊。

NFC技術(shù)“碰一碰”支付

可能有人會(huì)問，大力推行數(shù)字人民幣是不是意味著消費(fèi)者和商家要再一次更換支付和收銀工具，這豈不是很麻煩嗎?對于這一點(diǎn)，大家大可放心。首先，對消費(fèi)者來說只需要換一個(gè)APP就行了，支付工具仍然是手機(jī)，支付方式可以是掃一掃也可以是碰一碰，只不過這一次你不再需要通過第三方平臺(tái)，而是可以直接使用國家貨幣，這就相當(dāng)于將現(xiàn)金的安全性和支付寶、微信的便利性去粗取精地合二為一了;對商家來說，以這次蘇州試點(diǎn)的合作商京東科技為例，當(dāng)?shù)氐淖龇ㄊ菐椭碳腋脑焐壥浙y工具，提供了與現(xiàn)有支付方式一致的數(shù)字人民幣支付體驗(yàn)。

在整個(gè)數(shù)字人民幣支付的體系中，上層是中國人民銀行負(fù)責(zé)管理，下層則是六大國行負(fù)責(zé)投放。當(dāng)然，以后的業(yè)務(wù)線應(yīng)該會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大。不過現(xiàn)在可以確定的是，無論如何，數(shù)字貨幣的管理權(quán)都將牢牢掌握在國家手里。這樣既可以讓每個(gè)人的錢更安全，也可以阻止個(gè)別企業(yè)進(jìn)行壟斷，絕對是利國利民的好事。所以，大家可以一起期待一下數(shù)字人民幣的全面落地。

了解完數(shù)字人民幣對我們國內(nèi)老百姓生活的影響，現(xiàn)在讓我們把格局再放大一點(diǎn)，一起來聊一聊中國發(fā)行數(shù)字人民幣，將在國際層面上帶來什么樣的影響?中國在各地試點(diǎn)數(shù)字貨幣，一向自詡國際金融霸主的美國此番又作何反應(yīng)呢?

在過去的幾十年里，美國一直占據(jù)著國際金融領(lǐng)域最重要的席位之一。二戰(zhàn)后，美國建立了布雷頓森林體系，構(gòu)建了美元與黃金掛鉤、其他貨幣與美元掛鉤的雙掛鉤國際貨幣體系，同時(shí)，世界銀行和國際貨幣基金組織也都落戶美國，一時(shí)間美元風(fēng)頭無兩。此后，隨著西歐經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和亞洲經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，布雷頓森林體系崩塌，雙掛鉤變成單掛鉤，但即便如此，時(shí)至今日美元仍然有著舉足輕重的世界地位。如今，中國數(shù)字人民幣開始漸漸走上正軌，這是否會(huì)對美國的金融地位產(chǎn)生威脅?美元的霸權(quán)地位還能保得住嗎?

布雷頓森林體系

在推行法定數(shù)字貨幣方面，美聯(lián)儲(chǔ)落后于不少國家。面對全球數(shù)字貨幣的新浪潮，美國之前的態(tài)度并不算積極。美聯(lián)儲(chǔ)曾在2017年指出，過早推出數(shù)字貨幣將會(huì)導(dǎo)致與美元相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)下降，他們擔(dān)憂這會(huì)引發(fā)一些其他的問題。不過，雖然美國此前一直在推行法定數(shù)字貨幣方面躊躇不前，但這并不能完全代表數(shù)字貨幣在美國的發(fā)展現(xiàn)狀。數(shù)據(jù)顯示，全世界四分之一的數(shù)字貨幣交易都在美國進(jìn)行，芝加哥更是有著全球唯一一家比特幣交易所。美國臉書公司和其他一些跨國巨頭，還曾一度雄心勃勃地準(zhǔn)備推出一種名叫天秤幣的數(shù)字貨幣，甚至還計(jì)劃要將其打造成超越國家主權(quán)的貨幣，雖然這聽起來是個(gè)了不起的夢想，但這注定也只能永遠(yuǎn)是個(gè)夢想。我們總說美國資本干涉政治，但資本想要構(gòu)建一套獨(dú)立于國家之外的貨幣系統(tǒng)絕對是不可能的。一旦類似這樣的非法定數(shù)字貨幣，被洗錢者和恐怖主義金融家濫用，它將對美國的國家安全造成不可估量的威脅。因此，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對數(shù)字貨幣的態(tài)度十分嚴(yán)厲。

在2020年之前，美聯(lián)儲(chǔ)對發(fā)行法定數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)還存在擔(dān)憂，相關(guān)人員曾多次表示，沒有發(fā)行法定數(shù)字貨幣的計(jì)劃。但就在2020年8月，美聯(lián)儲(chǔ)卻一改之前的態(tài)度。8月13日，美聯(lián)儲(chǔ)理事萊爾·布雷納德，在一次創(chuàng)新 會(huì)議上發(fā)表講話稱，美聯(lián)儲(chǔ)正在構(gòu)建并測試一種設(shè)想中的數(shù)字貨幣，該計(jì)劃的目標(biāo)是增強(qiáng)美聯(lián)儲(chǔ)對數(shù)字貨幣的理解。那么，對于數(shù)字貨幣，美聯(lián)儲(chǔ)的態(tài)度為何會(huì)突然發(fā)生180度大轉(zhuǎn)變呢?我想這跟我國的數(shù)字人民幣不無關(guān)系。

去年八月，美聯(lián)儲(chǔ)宣布正在擴(kuò)大與數(shù)字貨幣有關(guān)的技術(shù)實(shí)驗(yàn)，兩個(gè)月后又與日本銀行、歐洲央行成立研究小組，發(fā)布了數(shù)字貨幣共同研究報(bào)告。現(xiàn)在我們國內(nèi)有很多人都認(rèn)為數(shù)字人民幣的推行是為了不落后于歐美國家，可實(shí)際上這一次需要奮起直追的，還真不是我們，而是美國，我們早就走在了美國的前面。就是因?yàn)槿嗣駧诺臄?shù)字化走在了美元的前面，所以美聯(lián)儲(chǔ)擔(dān)心美元會(huì)在新貨幣時(shí)代失去現(xiàn)有的霸權(quán)地位，所以它一邊研究一邊拉攏日本和歐洲。這樣一來，哪怕美國最后沒能走在數(shù)字貨幣的前列，但至少對手只有一個(gè)中國，而歐盟和日本則不得不和它共存亡。

美聯(lián)儲(chǔ)

可是，走在了前面的數(shù)字人民幣真的有能力突破美元霸權(quán)嗎?

長期以來，世界各國在國際貿(mào)易上多多少少都受到了美國的制約，其原因就在于美元在國際上的地位十分特殊。簡單來說，你想?yún)⒓訃H貿(mào)易，就必須得用美元，你不愿意用美元，也行，那貿(mào)易就沒你的份兒了，你自產(chǎn)自銷去吧。雖然布雷頓森林體系的崩塌讓美元失去了和黃金的緊密聯(lián)系，但美元很快又和石油掛上了鉤。如今的石油交易幾乎都得用美元，而放眼當(dāng)今世界，有哪個(gè)國家敢說我不需要進(jìn)出口石油呢?畢竟石油是工業(yè)的血液。

美國前些年死命地折騰中東，是因?yàn)樗麄內(nèi)笔陀脝?當(dāng)然不是，美國本土又不是沒有這玩意兒。美國之所以盯著中東，為的是通過掌控石油來鞏固美元的地位，以達(dá)到占據(jù)國際貿(mào)易主動(dòng)權(quán)的目的。就因?yàn)槊涝奶厥獾匚唬芏鄧叶急槐频茫坏貌缓兔绹驹谕粦?zhàn)線。但是有壓迫就有反抗，美國不可能完全壟斷石油，它的老對家俄羅斯就是一只攔路虎。作為全球第二大石油出口國，俄羅斯一直是我國進(jìn)口石油的頭號選擇，這讓美國對我們也是恨得牙癢癢，畢竟不管它游戲規(guī)則制定得多么霸道，只要我們想辦法繞開它，它也拿我們沒轍兒。這可以說是我國面對美元霸權(quán)的一種自我保護(hù)手段，包括一帶一路、援建非洲等等都不需要美元作為交易貨幣，因此這些行動(dòng)也都展現(xiàn)出我國對美元霸權(quán)采取的一種防御姿態(tài)。可一味地防守終究不是長久之計(jì)，這次的數(shù)字人民幣就是我們的進(jìn)攻。

金磚四國

自從金磚四國—中國、俄羅斯、巴西和印度自2009年崛起以來，人民幣可能取代美元的說法就一直存在。但這么多年來，美元的地位卻也不曾真正受到撼動(dòng)，國際貿(mào)易和結(jié)算體系還是在繞著美元轉(zhuǎn)。不過，隨著科技的發(fā)展，由于數(shù)字貨幣匯兌十分便利、同時(shí)又有著以秒計(jì)算的即時(shí)性、而且動(dòng)動(dòng)手指即可完成，數(shù)字貨幣在國際上的流通率漸增。因此，如果數(shù)字人民幣成功在中國以外的國家和地區(qū)推廣、走向全球化，那么，全世界貨幣的版圖是很有可能重新洗牌的。

不久前就有俄羅斯媒體報(bào)道稱，目前，與比特幣和臉書的天秤幣相比，非洲大陸對中國數(shù)字貨幣的需求量更大。這是由于中國電子產(chǎn)品在非洲為數(shù)字人民幣的推行打下了扎實(shí)的根基。在非洲，中國公司的產(chǎn)品占據(jù)了智能手機(jī)的50%，占網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的70%。因此，在未來，能借助中國的電子設(shè)備輕松支付的數(shù)字人民幣，很有可能成為非洲國家主要的電子支付手段。而非洲國家對數(shù)字支付的需求很高，由于歷史原因，大多數(shù)非洲人沒有信用卡和銀行帳戶，數(shù)字人民幣將輕易地幫他們解決這一難題。

電子設(shè)備

繞開美元進(jìn)行結(jié)算，數(shù)字人民幣似乎是各國擺脫美元霸權(quán)統(tǒng)治的一個(gè)契機(jī)。面對來自中國的這一挑戰(zhàn)，一方面，美國迫切地想要維護(hù)美元的霸權(quán)地位;另一方面，受疫情影響，美國又在不斷地印鈔，而這一舉動(dòng)極有可能會(huì)稀釋其他國家的美元資產(chǎn)價(jià)值，這又將加快各國去美元化的步伐。可以說美國如今左右為難。據(jù)調(diào)查顯示，去年10月，美元就已經(jīng)丟失了其全球第一大支付貨幣的地位。截至去年年底，美元指數(shù)再度創(chuàng)下最低紀(jì)錄，貶值百分之十三。連美國知名金融機(jī)構(gòu)摩根士丹利，前亞洲區(qū)主席都說，美元的地位將一落千丈，未來兩三年內(nèi)，美元指數(shù)最多可能會(huì)暴跌百分之三十五。而屋漏偏逢連夜雨，美國本國的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷累積，參考去年數(shù)據(jù)，今年可能還會(huì)進(jìn)一步惡化。與此同時(shí)，數(shù)字人民幣不斷崛起，美元的支付份額必將進(jìn)一步減少。縱觀天下形勢，似乎已經(jīng)是時(shí)候?qū)γ绹f一聲“時(shí)代變了”。

因此，總結(jié)一下，數(shù)字人民幣的推行不僅對內(nèi)便民利民，而且對外還能擺脫美國的霸權(quán)威脅。看似不起眼的數(shù)字人民幣身上背負(fù)著的，是重要的時(shí)代意義和歷史使命。雖然現(xiàn)在數(shù)字人民幣還屬于試行階段，但我相信用不了多久，它就會(huì)普及到我們每一個(gè)人的生活中，給我們帶來前所未有的支付便利與安全保障。