調研表明，金融欺詐給人們和企業帶來了巨大的損失。銀行需要靈活地與金融科技公司進行競爭，在不影響安全性和入職流程的情況下做到安全可靠。

銀行一直以來是網絡犯罪分子的主要目標，銀行必須保護客戶的資金、信息和聲譽。此外，銀行必須通過法規和安全的金融環境來做到這一點，這要求其在利潤率的巨大壓力下進行轉型。

新冠疫情的影響

新冠疫情迫使銀行實現自動化，促使移動交易和在線交易大幅增加。但許多安全措施和驗證在自動化過程中丟失，這使得網絡攻擊變得很容易。犯罪分子變得越來越老練，他們學會了針對復雜環境進行攻擊，并利用金融創新技術(如區塊鏈和即時支付)欺詐銀行及其客戶。

根據SAS Institute進行的調查，新冠疫情并沒有改變欺詐的實施方式，但為數字時代的欺詐風險提供​​了更多的機會。如果沒有技術和運營改進，數字欺詐在全球的興起將超過與偽造支付卡相關的損失。

金融自動化的監督

一旦企業做出實現自動化的決定，并不像簡單地保持反欺詐和合規性一樣簡單。企業所需要的是金融自動化監督，這是一套人工智能驅動的技術和流程，能夠實時有效地監管現代金融系統。

金融機構花費大量資金來保護其信息和IT，但提供資金訪問權限的自動化流程通常受到的保護最少。顯而易見的是，主要依賴于人為干預的傳統欺詐預防方法難以應對可以實施大規模網絡攻擊的犯罪分子。

在打擊金融犯罪方面，人工智能、自動化和人機交互的結合提供了強大的防御措施。在最近對151家銀行和金融科技公司的調查中，85%的受訪者表示使用了人工智能技術，77%的受訪者認為人工智能非常重要。如果不加大對人工智能技術的投資，很難應對網絡犯罪分子。

金融自動化監督是一個不斷完善算法、方法和能力之間關系的系統，需要這些算法、方法和能力來提供一個安全可靠的環境，該環境受到企業及其客戶的信任。可以了解端到端客戶旅程，并保護這種關系不受破壞。

加強驗證和交易流程

在一般的入職流程中，身份驗證是確保申請人真實性的第一步。接下來是驗證，它將申請人與他們在驗證階段提供的信息聯系起來。在許多自動化工作流程中，存在偽造或操縱文檔的風險，這些文檔支持在線借貸、交易、保險、融資、保理和支付方面的客戶旅程。

事實上，申請和入職流程中1%～20%的文件可能會受到影響，例如偽造銀行對賬單、修改發票和修改工資單。通過保護使用第三方未經授權文件的自動化流程，銀行可以確保所有數字文件都是真實的。

對交易的持續評估會立即提醒客戶注意潛在的欺詐活動。這些異常可能是行為、設備特征、地理位置、帳戶之間的異常切換等等。欺詐和網絡分析團隊充斥著大量警報，其中許多警報可能是虛假的。通過縮小調查范圍，分析師可以調查真正的優先級警報。

預測、檢測和威懾是目標

銀行和金融科技公司需要能夠在問題成為威脅之前對其進行預測，而當今的人工智能解決方案能夠更早、更快地檢測到欺詐和操縱。同樣，這些金融自動化監督引擎擅長識別第三方系統中以前未識別的漏洞，從而阻止網絡犯罪分子利用漏洞。

使用人工智能技術加強驗證和交易流程可以確保增強安全性，但不會以犧牲客戶利益為代價。這不僅會創造更安全、更值得信賴的客戶體驗，而且還將在提高企業聲譽和吸引新客戶方面發揮關鍵作用。

金融犯罪分子會不斷提高他們的攻擊水平，而人工智能是銀行保證金融安全的主要途徑。采用正確的金融自動化監督技術，可以有效應對網絡犯罪分子。