央行發(fā)行的數(shù)字貨幣也是國家法定貨幣，在本質(zhì)上和人民幣是一樣的;數(shù)字貨幣的形式，會讓我們的資產(chǎn)更安全、使用起來也更方便。

有國家信用擔(dān)保的才能成為貨幣

貨幣是商品交換的媒介，這是它的核心價值。只要能滿足這個“交換媒介”的作用，貨幣是什么樣子、什么材質(zhì)都是無所謂的，只要大家都接受就好。

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，一個國家發(fā)行的貨幣還有一項(xiàng)重要的特質(zhì)：它是由國家的信用來做擔(dān)保的，而與貨幣本身的實(shí)體價值無關(guān)。沒有國家信用的背書，不能成為真正的貨幣，它們只是一些特殊的虛擬商品而已。

微信、支付寶支付可以算是數(shù)字貨幣了吧?也不算。因?yàn)檫@些支付手段，實(shí)際上可以看成是你的活期存款。它們的基礎(chǔ)，依然是紙質(zhì)的人民幣。

數(shù)字貨幣與電子支付并不同，電子支付只不過是把你的活期存款數(shù)字化，把從銀行取錢、支付、再存進(jìn)銀行的過程簡化成了銀行之間的直接轉(zhuǎn)賬。

雖然比特幣之類使用了“區(qū)塊鏈”技術(shù)的數(shù)字商品的確有一些貨幣的特征，但是它們依然不算是真正的貨幣——它們?nèi)ブ行幕?shù)額上限固定的特質(zhì)就讓它們無法成為國家的法定貨幣。

既然是國家的貨幣是由國家信用來擔(dān)保，就需要國家中央銀行來統(tǒng)一發(fā)行和管理，而比特幣明顯不合適。

未來我們的貨幣是無形的，區(qū)塊鏈技術(shù)是一項(xiàng)可選的技術(shù)，但是目前來看，它所需要的資源還是太多。這種技術(shù)有些很吸引人的地方，例如每一筆交易、每一枚貨幣的產(chǎn)出都可以追蹤溯源，而且真實(shí)可信。

數(shù)字貨幣的優(yōu)勢還不僅是這些，和傳統(tǒng)實(shí)體貨幣相比，數(shù)字貨幣的生產(chǎn)、存儲、流通成本都比實(shí)體貨幣低得多;銀行金庫里成堆的現(xiàn)金，將會變成在計(jì)算機(jī)硬盤中存儲的幾個數(shù)字;從造紙、印刷、切割、存儲、運(yùn)送的整套實(shí)體貨幣生產(chǎn)流程，可能將會轉(zhuǎn)換成在服務(wù)器當(dāng)中默默執(zhí)行的數(shù)字運(yùn)算。

過去人們只能使用實(shí)體貨幣，而現(xiàn)在時機(jī)已經(jīng)成熟了。中國數(shù)字貨幣的研究已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，未來我們的貨幣將會是無形的。

但是，改換貨幣可是影響國計(jì)民生的大事，特別是將已經(jīng)用了數(shù)千年的實(shí)體貨幣轉(zhuǎn)化成完全的虛擬形態(tài)。哪怕是有一點(diǎn)點(diǎn)小紕漏，都可能會帶來大麻煩。而且不僅是貨幣流通體系本身的問題;要使用數(shù)字貨幣的話，一些法律法規(guī)也得相應(yīng)修改才行。

所以，數(shù)字貨幣不會馬上出現(xiàn)。按照中國人民銀行的計(jì)劃，將會在數(shù)字貨幣的研究成熟后先在某個小型的封閉市場內(nèi)試用——例如先從票據(jù)市場入手，然后再一步步改進(jìn)完善，直到和傳統(tǒng)的人民幣并行使用，再最終取而代之。

如何購買法定數(shù)字貨幣DCEP?

央行研究發(fā)行的數(shù)字貨幣是數(shù)字化人民幣，而我們目前存在銀行賬戶上的錢，跟未來發(fā)行的數(shù)字貨幣，完全是隔離的，甚至可以說完全是兩個不同的系統(tǒng)。

但是，未來發(fā)行的數(shù)字貨幣在央行數(shù)字貨幣體系中，還是有央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫、商業(yè)銀行的數(shù)字貨幣銀行庫和用戶端(如手機(jī))的數(shù)字錢包。

通常來說，數(shù)字貨幣類似于銀行的“紙黃金”，體現(xiàn)在用戶手上可能就是字符串和相應(yīng)的密碼。其價格可能會因匯率的波動產(chǎn)生影響，也可以成為投資品，并且比紙黃金更先進(jìn)的是，你可以拿著這個資產(chǎn)，去消費(fèi)支付。

至于用什么來買，屆時，央行數(shù)字貨幣是需要通過現(xiàn)金或硬幣去進(jìn)行購買，而且很有可能是不可逆的，也即是說只能將紙幣或硬幣兌換成數(shù)字貨幣，但不能反過來，將數(shù)字貨幣兌換成紙幣或硬幣。

在哪里可以買DCEP?

中國人民銀行支付結(jié)算司副司長穆長春介紹，央行數(shù)字貨幣采取的是雙層運(yùn)營體系，在這個過程中堅(jiān)持中心化的管理模式。

單層運(yùn)營體系是人民銀行直接對公眾發(fā)行數(shù)字貨幣。而人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者其他運(yùn)營機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾，屬于雙層運(yùn)營體系。即上層是中國人民銀行，第二層是商業(yè)機(jī)構(gòu)。

之所以選擇商業(yè)機(jī)構(gòu)，主要考慮到商業(yè)機(jī)構(gòu)的IT基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)體系比較成熟，系統(tǒng)的處理能力也比較強(qiáng)，在金融科技運(yùn)用方面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，人才儲備也比較充分。

另外，穆長春還講到，目前我們是屬于一個賽馬狀態(tài)，幾家指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)采取不同的技術(shù)路線做DC/EP的研發(fā)，誰的路線好，誰最終會被老百姓接受、被市場接受，誰就會跑贏比賽，所以這是市場競爭選優(yōu)的過程。

意味著我們未來可以通過商業(yè)機(jī)構(gòu)購買央行的數(shù)字貨幣，至于這些商業(yè)機(jī)構(gòu)都有哪些，還得等中國人民銀行公布。