一、什么是數(shù)字貨幣

央行數(shù)字貨幣是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)計(jì)劃發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，現(xiàn)階段主要用于替代流通中的現(xiàn)金。英文簡(jiǎn)稱 DCEP——Digital Currency Electronic Payment，即數(shù)字貨幣電子支付。

數(shù)字貨幣可以通俗地理解為數(shù)字形態(tài)的現(xiàn)金。目前我國(guó)國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣分為軟錢包(數(shù)字人民幣APP)與硬錢包(卡片、手環(huán)等含有數(shù)字人民幣芯片的錢包設(shè)備)，可以匿名獲取和使用，既安全、便捷又充分保護(hù)個(gè)人隱私。

二、如何發(fā)行央行數(shù)字貨幣

傳統(tǒng)紙鈔的投放模式為央行印刷出紙鈔之后，由商業(yè)銀行給央行繳納貨幣發(fā)行基金，然后將紙鈔運(yùn)到經(jīng)營(yíng) 網(wǎng)點(diǎn)，向公眾進(jìn)行投放。央行數(shù)字貨幣的投放模式與紙鈔類似，并將其稱之為“雙層運(yùn)營(yíng)體系”。所謂的雙層運(yùn)營(yíng)體系，上層是央行對(duì)商業(yè)銀行，下層是商業(yè)銀行對(duì)公眾。央行按照 100%準(zhǔn)備金制將央行數(shù)字貨幣兌換給商業(yè)銀行，再由商業(yè)銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)將數(shù)字貨幣兌換給公眾。

三、數(shù)字人民幣與微信支付寶有什么區(qū)別?

首先，電子版人民幣是用來(lái)替代M0的(而不是替代M1、M2)，沒(méi)有理財(cái)屬性，不計(jì)利息。我們常用的理財(cái)通、余額寶都具備理財(cái)屬性，因?yàn)樗鼈兇淼漠a(chǎn)品多為貨幣基金(M2貨幣)。而央行的數(shù)字貨幣僅僅是人民幣，不是貨幣基金，就和您裝在口袋里的錢是一種東西。

其次，電子版人民幣可離線支付。傳統(tǒng)電子支付在沒(méi)有信號(hào)的環(huán)境中無(wú)用武之地，而央行的數(shù)字貨幣不需要網(wǎng)絡(luò)就能支付，只要您手機(jī)有電，和對(duì)方的碰一下，錢就過(guò)去了。所以，比起傳統(tǒng)的電子支付形式，會(huì)更方便。

此外，央行的數(shù)字貨幣具有無(wú)限法償性，啥意思?就是說(shuō)：不能拒收數(shù)字貨幣。從法權(quán)性講，其效力和安全性是最高的。比如說(shuō)，有的超市不與時(shí)俱進(jìn)，它不支持微信或者支付寶支付，這個(gè)是可以的，因?yàn)檫@是店家自己的自由，但是它不可以拒收央行的數(shù)字貨幣。又比如，我們?cè)诰〇|上購(gòu)物用不了支付寶，在淘寶上購(gòu)物用不了微信，但是它們都不能拒收央行的數(shù)字貨幣。

四、數(shù)字貨幣的好處

1.可追溯;數(shù)字貨幣特點(diǎn)是可追溯，可以加強(qiáng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管，對(duì)于反洗錢、詐騙、偷稅漏稅等違法犯罪行為可以進(jìn)行有效的打擊。其次央行能夠清楚掌握數(shù)字人民幣流通的情況、增強(qiáng)對(duì)貨幣流動(dòng)的調(diào)控效果，更好地支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

2.助力人民幣國(guó)際化

目前，對(duì)央行數(shù)字貨幣的最大期待在于DCEP在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用，并以此推動(dòng)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。數(shù)字貨幣在跨境支付方面具有一定的優(yōu)勢(shì)：首先，目前的跨境支付存在周期長(zhǎng)、費(fèi)用高、效率低等問(wèn)題;而基于數(shù)字貨幣的跨境支付不僅可以提高跨境轉(zhuǎn)賬的速度，而且降低匯款的手續(xù)費(fèi)(在不考慮監(jiān)管的情況下)。其次，目前央行數(shù)字貨幣采用松耦合賬戶設(shè)計(jì)，因此用戶在使用央行數(shù)字貨幣時(shí)不需要綁定銀行賬戶即可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付，這對(duì)海外缺少傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施(銀行)的本國(guó)民眾具有很高的吸引力。基于以上優(yōu)勢(shì)，如果海外民眾均采用DCEP進(jìn)行跨境匯款或交易支付，將提高人民幣在貿(mào)易結(jié)算領(lǐng)域中的使用量。