在過去的幾十年里，全球財富分配的不平等變得更加明顯。截至 2022 年，美國最富有的10%的人擁有美國近70%的財富，這意味著該國90％的人只擁有30％的財富。在南非，收入最高的10%的人占有65%的財富。

許多公民還無法獲得普通銀行服務(wù)以及高級金融服務(wù)（即僅限于合格投資者的服務(wù)），而較富裕的居民很容易獲得這些服務(wù)。加密貨幣可以通過為用戶提供賺取、存儲、接收、發(fā)送和投資資金的途徑來幫助縮小財富差距。本文著眼于加密貨幣如何幫助縮小收入不平等差距。

加密貨幣如何解決收入不平等問題？

加密貨幣使用戶更容易獲得金融工具，并提供了一種更實惠的匯款方式。

發(fā)展中國家的許多人依靠他們在國外的家人寄錢幫助支付生活費用。匯款占薩爾瓦多、海地和湯加等國國內(nèi)生產(chǎn)總值的 20% 至 38.5%。與美元掛鉤的穩(wěn)定幣，如 USD Coin (USDC) 和 Tether (USDT)，可以確保收款人收到更多的轉(zhuǎn)賬資金，而省去中介機構(gòu)從中收取的費用。

SWIFT 轉(zhuǎn)賬成本可能很高，一些銀行收取 3% 至 5% 的費用，而另一些銀行則收取 25 至 45 美元的固定費用。通過西聯(lián)匯款的平均在線轉(zhuǎn)賬費用為 25 美元，信用卡/借記卡為 2.99 至 29.99 美元。另一方面，像 USDC 這樣的穩(wěn)定幣在以太坊上的發(fā)送成本為 3 到 5 美元，而在 BNB 智能鏈、Tron 和 Cardano 區(qū)塊鏈上的成本不到 0.01 美元。

雖然對于許多人來說，額外節(jié)省 20 到 44 美元的交易費用似乎并不多，但這對發(fā)展中國家或收入較低的人來說意義重大。例如，委內(nèi)瑞拉的平均月薪約為 25 美元。

此外，由于費用非常低且交易時間快，家庭成員還可以更頻繁地匯款回家。

加密貨幣交易所 AAX 的研究和戰(zhàn)略主管 Ben Caselin 告訴 Cointelegraph：“比特幣以及穩(wěn)定幣通常比傳統(tǒng)銀行提供更多的可訪問性，特別是在新興市場，那里很多人經(jīng)常發(fā)現(xiàn)自己沒有銀行賬戶，要么是因為缺乏基礎(chǔ)設(shè)施或文件，要么是因為社會地位、性別、宗教或政治觀點而被排斥。”

他補充說，“向比特幣和穩(wěn)定幣支付的轉(zhuǎn)變也可能受到制裁或嚴(yán)格的資本管制的推動，這使得普通公民和企業(yè)幾乎不可能通過貿(mào)易、商業(yè)或其他方式參與全球經(jīng)濟。”

Caselin 還指出了使用加密貨幣匯款時低成本的重要性，他說：“發(fā)達市場和新興市場的用戶在進行跨境支付時都可以從比特幣和數(shù)字資產(chǎn)中受益。這不僅是因為這些在區(qū)塊鏈上的處理效率更高，而且成本比通過代理銀行和西聯(lián)匯款等運營商低得多。但這不僅僅是關(guān)于可訪問性和效率。隨著社會繼續(xù)數(shù)字化以及對隱私和自由的威脅激增，轉(zhuǎn)向數(shù)字資產(chǎn)和自我保管，而不是在銀行持有資金并使用他們的服務(wù)，我們正在建立一種新的、更成熟的金融文化以及安全性。”

更容易訪問支付系統(tǒng)

雖然 PayPal 是自由職業(yè)者最受歡迎的收款方式之一，但用戶需要將他們的賬戶與銀行關(guān)聯(lián)才能兌現(xiàn)付款。這是因為用戶只能將錢提取到他們的銀行賬戶，唯一的其他選擇是使用 PayPal 借記卡消費。這會使沒有銀行賬戶的人難以在網(wǎng)上謀生。

相反，區(qū)塊鏈技術(shù)使用戶能夠在不需要銀行等中介的情況下接收付款。用戶只需要控制一個加密錢包，就可以直接從另一個用戶那里獲得報酬。這對于在線自由職業(yè)者來說非常有用。例如，如果委托自由職業(yè)者開發(fā)網(wǎng)站或提供任何其他在線服務(wù)，他們只需要提供他們的加密錢包。

基于區(qū)塊鏈的慈善項目 Philcoin 的聯(lián)合創(chuàng)始人 Dunstan Teo 告訴 Cointelegraph，“加密貨幣通常只需要一個錢包和互聯(lián)網(wǎng)連接，就可以注冊和交易。它們?yōu)榘l(fā)展中國家的人們提供了將資產(chǎn)存儲在其他地方的機會。”

他接著說：“這有助于減少收入不平等，讓世界上任何地方的任何人都可以獲得相同的金融產(chǎn)品，以便他們能夠從快速增長的資產(chǎn)中獲得回報。很簡單，加密為所有人創(chuàng)造了公平的競爭環(huán)境。”

如果自由職業(yè)者無法進入銀行，他們可以通過比特幣 ATM 提取收入。烏拉圭、尼日利亞、印度和肯尼亞等國家/地區(qū)已經(jīng)安裝了比特幣 ATM，為無銀行賬戶的用戶提供了購買和出售加密貨幣的替代途徑，使其成為一種可行的兌現(xiàn)方式。

加密錢包使工人更容易在線賺取收入以及發(fā)送和接收付款。一些錢包甚至允許用戶通過用戶名接收付款，而不是通常的字母數(shù)字加密地址。例如，基于 Solana 的 Web3 支付平臺 PIP 使用標(biāo)簽（例如 user@solana）而不是錢包地址，以防止用戶在發(fā)送或接收付款時出錯。如果用戶安裝了瀏覽器擴展，他們可以通過社交媒體發(fā)送和接收加密支付，方法是將鼠標(biāo)懸停在標(biāo)簽上以激活支付框。

鑒于估計有 20% 的比特幣因用戶錯誤而丟失，獲得簡化用戶體驗的協(xié)議對用戶來說至關(guān)重要。此外，Cointelegraph 進行的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，75% 的受訪者表示他們發(fā)現(xiàn)加密交易“壓力大”且“復(fù)雜”。然而，人類可讀的地址可以解決這個問題，并有助于提高發(fā)展中國家的采用率。

在零工經(jīng)濟中使用加密貨幣和自托管錢包有助于為來自發(fā)展中國家或低收入背景的人們創(chuàng)造收入機會。

加密貨幣交易所和錢包 Bitcoin.com 的金融服務(wù)主管 Corbin Fraser 告訴 Cointelegraph，“加密貨幣是用戶接收服務(wù)付款的好方法。這是比特幣最初的信條之一。借助神奇的互聯(lián)網(wǎng)貨幣，消除中間商，降低費用并為全球聯(lián)網(wǎng)的人群提供新的機會。”

Fraser繼續(xù)說道：“新冠肺炎疫情的一線希望是遠(yuǎn)程工作的廣泛采用。隨著公司自然地發(fā)展到招聘時考慮遠(yuǎn)程，我們預(yù)計那些提供加密支付的公司將吸引更多敬業(yè)的員工。”

“通過傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行國際支付對每個人來說仍然是一個巨大的痛苦。資金會在幾天甚至幾周內(nèi)陷入不確定狀態(tài)，費用昂貴。我們看到加密貨幣正在崛起，專注于低費用，即使是以太坊合并后，費用也將低于0.05美元。因此，毫無疑問，這就是未來的發(fā)展方向。”

輕松獲取金融工具

加密貨幣可以通過向更廣泛的用戶提供金融工具來幫助縮小貧富差距。股票、債券和指數(shù)等集中式金融工具通常要求用戶注冊平臺并提供法律文件，包括收入證明和銀行詳細(xì)信息。

另一方面，去中心化金融 (DeFi) 允許用戶僅使用他們的錢包參與金融協(xié)議，例如質(zhì)押、收益和借貸平臺。這使低收入用戶和發(fā)展中國家的人們更容易從他們的資產(chǎn)中賺取利息，并借出或借入資金。 DeFi 本質(zhì)上為金融工具的可訪問性提供了公平的競爭環(huán)境。

DeFi 為用戶提供了多種方式來利用他們的加密資產(chǎn)賺取收入，而不受任何中心化實體的干擾，從在去中心化交易所提供流動性和賺取一定比例的交易代幣，到通過質(zhì)押穩(wěn)定幣賺取高達 20% 的收入。

Cardano創(chuàng)始人Charles Hoskinskin 認(rèn)為，DeFi 革命將發(fā)生在發(fā)展中國家。 Hoskinson 之前接受 Cointelegraph 采訪時預(yù)測，未來幾年發(fā)展中國家將在 DeFi 領(lǐng)域增加 1 億新用戶。

抗通脹的貨幣

通貨膨脹降低了一個國家法定貨幣的購買力。因此，委內(nèi)瑞拉等國家的人們采用加密貨幣來對抗惡性通貨膨脹。像比特幣這樣的加密貨幣本質(zhì)上是通貨緊縮的，這意味著它們的供應(yīng)量會隨著時間的推移而減少，從而增加它們的價值和購買力。例如，2010 年 1 BTC 價值 0.40 美元，而今天 1 BTC 價值 21,000 美元。

Teo 就通貨膨脹對發(fā)展中國家人民的影響發(fā)表了看法：“讓我們面對現(xiàn)實吧——最近所有東西都變得越來越貴，對發(fā)展中國家的人來說更是如此。在世界各地，我們正在應(yīng)對更高的汽油價格、通貨膨脹、食品成本、住房、教育等等。我們曾經(jīng)擁有的可支配收入現(xiàn)在正被更高的生活成本所侵蝕。而且由于通脹沒有任何放緩的跡象，我們可以預(yù)計，可支配收入將繼續(xù)萎縮。”

如果發(fā)展中國家的用戶不想應(yīng)對傳統(tǒng)加密貨幣帶來的波動性，他們也可以持有穩(wěn)定幣。對于希望將資金保存在與美元掛鉤的加密貨幣中的用戶來說，Tether 和 USD Coin 是不錯的選擇。