事實(shí)表明，大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于正在應(yīng)對(duì)破產(chǎn)程序的企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要。

人們通常了解大數(shù)據(jù)應(yīng)用在金融行業(yè)的巨大好處。到2028年，全球金融分析市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到171億美元。

關(guān)于大數(shù)據(jù)在金融中的作用的大部分討論都圍繞著保險(xiǎn)行業(yè)的精算模型，以及將數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)用于股市預(yù)測(cè)。

然而，在金融領(lǐng)域的另一個(gè)領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)可以發(fā)揮無(wú)價(jià)的作用，用于企業(yè)的破產(chǎn)程序。很少有人喜歡談?wù)撈飘a(chǎn)，因?yàn)檫@對(duì)企業(yè)說(shuō)是一個(gè)令人沮喪的話題。然而，這是一個(gè)重要的重點(diǎn)領(lǐng)域，在討論大數(shù)據(jù)在金融中的作用時(shí)不應(yīng)忽略。

大數(shù)據(jù)對(duì)于管理和預(yù)測(cè)破產(chǎn)結(jié)果至關(guān)重要

企業(yè)在申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)必須考慮許多因素。幸運(yùn)的是，大數(shù)據(jù)可以讓很多事情變得更容易。

他們必須關(guān)注的最重要的問(wèn)題之一是可供選擇的管理方案。面臨財(cái)務(wù)困難的企業(yè)有很多選擇。如果企業(yè)董事會(huì)成員在企業(yè)資不抵債的第一個(gè)跡象時(shí)就采取行動(dòng)，他們通常能夠使用自愿管理程序來(lái)挽救企業(yè)免于清算。自愿管理通常來(lái)自業(yè)務(wù)內(nèi)部。它與外部管理有什么不同?

大數(shù)據(jù)還可以幫助預(yù)測(cè)企業(yè)需要提前申請(qǐng)破產(chǎn)的可能性。美國(guó)電氣和電子工程師學(xué)會(huì)指出，大數(shù)據(jù)已經(jīng)被用于預(yù)測(cè)建筑行業(yè)的破產(chǎn)。

本文將探討這兩個(gè)術(shù)語(yǔ)，它們的區(qū)別以及它們?nèi)绾螛?gòu)成破產(chǎn)程序，還將討論使用大數(shù)據(jù)來(lái)導(dǎo)航破產(chǎn)過(guò)程的好處。

自愿管理過(guò)程中的大數(shù)據(jù)問(wèn)題

當(dāng)一家企業(yè)無(wú)力償還債務(wù)時(shí)，就進(jìn)入了資不抵債的狀態(tài)。如果企業(yè)的董事會(huì)成員知道其公司資不抵債，或者他們懷疑公司有資不抵債的風(fēng)險(xiǎn)，他們可以進(jìn)入自愿管理。自愿破產(chǎn)是一種破產(chǎn)程序，允許企業(yè)獲得專(zhuān)家的財(cái)務(wù)幫助。有了正確的建議和計(jì)劃，自愿管理可能能夠使企業(yè)免于被清算。

顧名思義，自愿管理通常是指董事會(huì)成中自愿參與的過(guò)程。然而，自愿管理人也可以由外部方任命，如有擔(dān)保債權(quán)人或清盤(pán)人。一旦任命自愿管理人，他們將評(píng)估公司的資產(chǎn)和負(fù)債，并向債權(quán)人提交報(bào)告。這份報(bào)告將包含有關(guān)該公司應(yīng)如何進(jìn)行的建議。自愿管理人必須就三種可能的結(jié)果提供意見(jiàn)：

?是否應(yīng)該將企業(yè)控制權(quán)交還給董事，以便企業(yè)能夠在償還債務(wù)的同時(shí)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

?企業(yè)是否應(yīng)立即清盤(pán)，管理人通常成為清盤(pán)人。

?企業(yè)是否可以簽訂公司安排契約(DOCA)來(lái)償還部分或全部債權(quán)人的債務(wù)。

當(dāng)企業(yè)董事會(huì)成員早早采取行動(dòng)時(shí)，自愿管理會(huì)大大提高企業(yè)生存的機(jī)會(huì)。這不僅保護(hù)了員工，也使企業(yè)和所有相關(guān)債權(quán)人受益。

在發(fā)布自愿破產(chǎn)時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)許多大數(shù)據(jù)問(wèn)題。企業(yè)通常有更多的時(shí)間來(lái)計(jì)劃，而企業(yè)更有可能被另一家公司收購(gòu)。因此，數(shù)據(jù)很可能被傳輸?shù)搅硪粋€(gè)實(shí)體。這可能會(huì)導(dǎo)致法律問(wèn)題，因?yàn)榭蛻魯?shù)據(jù)處于危險(xiǎn)之中。

這個(gè)過(guò)程也更有可能涉及到詳細(xì)的法律策略。

什么是外部管理?

外部管理不是一個(gè)單一的服務(wù)。與其相反，該術(shù)語(yǔ)是一個(gè)通用術(shù)語(yǔ)，指的是一系列破產(chǎn)程序，如管理和清算。作為這些程序的一部分，一個(gè)獨(dú)立的“外部管理員”被任命來(lái)監(jiān)督這一過(guò)程。外部管理人是一類(lèi)破產(chǎn)專(zhuān)業(yè)人員，通常負(fù)責(zé)拯救企業(yè)或清盤(pán)以償還債權(quán)人所欠的債務(wù)。一些最常見(jiàn)的外部管理專(zhuān)業(yè)人員包括：

大數(shù)據(jù)仍然可以在這些過(guò)程中發(fā)揮作用，盡管它們可能不那么明顯。外部審計(jì)人員可能希望使用數(shù)據(jù)分析工具來(lái)發(fā)現(xiàn)關(guān)于上述所有利益相關(guān)者的更多信息，這樣他們就可以確保每個(gè)人都得到適當(dāng)?shù)膱?bào)酬。他們可能需要一個(gè)數(shù)據(jù)分析工具來(lái)根據(jù)誰(shuí)應(yīng)該首先得到付款來(lái)對(duì)債權(quán)人進(jìn)行排名。

有擔(dān)保和無(wú)擔(dān)保債權(quán)人的權(quán)利以及大數(shù)據(jù)如何確認(rèn)它們

與拖欠債務(wù)的企業(yè)打交道可能會(huì)令人沮喪，特別是如果他們無(wú)法或不愿意償還債務(wù)。在這種情況下，企業(yè)通常很難收這些資金。雖然自愿管理通常必須來(lái)自企業(yè)內(nèi)部，但好消息是債權(quán)人在尋求賠償時(shí)通常能夠使用外部管理人。作為債權(quán)人的權(quán)利取決于你是否持有企業(yè)的有擔(dān)保或無(wú)擔(dān)保債務(wù):

無(wú)擔(dān)保債權(quán)人是在沒(méi)有破產(chǎn)公司提供任何具體擔(dān)保的情況下提供貨物或服務(wù)的任何個(gè)人或企業(yè)。無(wú)擔(dān)保債權(quán)人的常見(jiàn)例子包括材料供應(yīng)商、承包商和雇員。無(wú)擔(dān)保債權(quán)人比有擔(dān)保債權(quán)人有更少的手段來(lái)收回他們的資金，可能有權(quán)發(fā)出法定要求。法定催款要求是一份有約束力的法律文件，詳細(xì)說(shuō)明所欠的債務(wù)，并要求在21天內(nèi)償還。如破產(chǎn)公司無(wú)力支付款項(xiàng)，你可向法院申請(qǐng)委任清盤(pán)人。

有擔(dān)保債權(quán)人是任何個(gè)人或企業(yè)持有企業(yè)的特定安全。這通常包括持有抵押貸款和抵押貸款的銀行等貸方。當(dāng)涉及到收回債務(wù)時(shí)，有擔(dān)保債權(quán)人有更多的權(quán)利。有擔(dān)保債權(quán)人不僅可以發(fā)出法定要求并申請(qǐng)指定清盤(pán)人，還可以指定破產(chǎn)接管人或自愿破產(chǎn)管理人。

大數(shù)據(jù)技術(shù)在維護(hù)這些債權(quán)人的權(quán)利方面發(fā)揮著重要作用。申請(qǐng)破產(chǎn)的公司可能沒(méi)有足夠的資金來(lái)履行所有的財(cái)務(wù)義務(wù)。幸運(yùn)的是，大數(shù)據(jù)可以幫助他們進(jìn)行信用評(píng)分分析，這使他們更容易這樣做。