人工智能已經(jīng)在成為許多金融機(jī)構(gòu)不可分割的一部分，并且取得了巨大的進(jìn)步。

人們認(rèn)為，在過(guò)去十年里，沒(méi)有任何一項(xiàng)技術(shù)比人工智能對(duì)世界產(chǎn)生的影響更大。人工智能賦予機(jī)器人根據(jù)數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)的能力，它正在融入人們?nèi)粘５墓ぷ骱蜕钪小?

隨著人工智能將耗時(shí)的任務(wù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，將效率提高到一個(gè)新的高度，并保持嚴(yán)格的安全和安全標(biāo)準(zhǔn)，它在改善現(xiàn)有行業(yè)中發(fā)揮著重要作用，從醫(yī)療保健、交通、教育、管理、營(yíng)銷等等。那么，人工智能行業(yè)到底有多大，全球有多少地方將這項(xiàng)技術(shù)集成到他們的工作流程中?

根據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)Gartner公司進(jìn)行的一項(xiàng)研究，全球37%的企業(yè)在某種程度上已經(jīng)將人工智能納入了他們的工作流程。到2021年，人工智能的全球市場(chǎng)價(jià)值估計(jì)為870億美元，到2030年，預(yù)計(jì)其市場(chǎng)價(jià)值為15971億美元。

話雖如此，人工智能在金融行業(yè)發(fā)揮著特別重要的作用。本文將特別關(guān)注金融領(lǐng)域的人工智能。將回顧近年來(lái)人工智能(AI)改變金融游戲的多種方式，從提供出色的欺詐檢測(cè)和金融風(fēng)險(xiǎn)管理到徹底改變銀行業(yè)。

人工智能在銀行業(yè)的好處

鑒于人工智能在過(guò)去幾十年取得的成功，銀行試圖將人工智能整合到其業(yè)務(wù)的各個(gè)方面也就不足為奇了。這讓他們比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更有優(yōu)勢(shì)，并簡(jiǎn)化了各種流程。

通過(guò)將人工智能融入銀行業(yè)，他們不僅消除了繁瑣的任務(wù)，節(jié)省了時(shí)間和費(fèi)用，而且還通過(guò)提供服務(wù)聊天機(jī)器人、24小時(shí)訪問(wèn)金融顧問(wèn)、卓越的安全性和欺詐檢測(cè)等，改善了客戶體驗(yàn)。

做出高度明智的決定

人工智能在銀行業(yè)的主要好處之一是，它能夠根據(jù)廣泛的數(shù)據(jù)分析提出決策建議。這種應(yīng)用程序背后的想法是，人工智能模型更擅長(zhǎng)分析海量數(shù)據(jù)集，包括以前的貸款數(shù)字和客戶的金融資產(chǎn)，以預(yù)測(cè)未來(lái)的貸款選擇，而銀行經(jīng)理可能主要依賴于個(gè)人偏見(jiàn)和人類的洞察力。

人工智能算法可以分析廣泛的數(shù)據(jù)，包括信用歷史、收入和消費(fèi)模式，在給定特定參數(shù)的情況下，對(duì)個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)可以利用這些信息做出更明智的貸款決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)現(xiàn)新的收入來(lái)源

與貸款融資類似，人工智能可以為銀行提供新的收入來(lái)源。人工智能模型也采取了類似的步驟，它會(huì)搜索數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的歷史收入流，以尋找最可靠、回報(bào)最好的收入來(lái)源。例如，人工智能可以用來(lái)分析客戶數(shù)據(jù)，以識(shí)別模式和預(yù)測(cè)行為。這些信息可以用來(lái)做出關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷策略和風(fēng)險(xiǎn)管理的明智決策。人工智能還可以用于分析市場(chǎng)趨勢(shì)和識(shí)別投資機(jī)會(huì)，幫助組織做出數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的投資決策。

降低業(yè)務(wù)成本

人工智能的一個(gè)關(guān)鍵好處是，客戶服務(wù)和后臺(tái)操作等耗時(shí)流程的自動(dòng)化可能會(huì)節(jié)省成本。根據(jù)InsiderIntelligence公司的分析，預(yù)計(jì)在接下來(lái)的一年里，銀行將節(jié)省4470億美元的成本。這是因?yàn)樵絹?lái)越多的銀行將人工智能應(yīng)用到他們的工作流程中，甚至發(fā)明了新的和獨(dú)特的方法來(lái)在他們的服務(wù)中使用這種技術(shù)。

人工智能在欺詐檢測(cè)中的好處

人工智能幫助風(fēng)險(xiǎn)管理的另一種方式是改進(jìn)欺詐檢測(cè)。自從貨幣發(fā)明以來(lái)，欺詐就一直存在，所以對(duì)它保持堅(jiān)實(shí)的防御是很重要的。銀行信用卡可以被持卡人使用，也可以被犯罪分子竊取或猜測(cè)賬戶號(hào)碼，對(duì)賬戶持有人和銀行機(jī)構(gòu)都構(gòu)成威脅。

銀行對(duì)發(fā)生在個(gè)人身上的欺詐行為負(fù)有責(zé)任，以激發(fā)資金的安全和保障。沒(méi)有人希望無(wú)意中發(fā)現(xiàn)一筆數(shù)千美元的交易，而銀行也不想承擔(dān)盜竊造成的損失。通過(guò)部署欺詐檢測(cè)，可以取消非法交易，為雙方節(jié)省寶貴的時(shí)間和費(fèi)用。

在過(guò)去的幾十年里，欺詐檢測(cè)有了顯著的進(jìn)步，引發(fā)了企業(yè)和騙子之間曠日持久的戰(zhàn)爭(zhēng)。隨著企業(yè)為保護(hù)其金融訪問(wèn)安全而采取的每一步措施，欺詐者都在想出新的、越來(lái)越有創(chuàng)意的方法來(lái)染指金融交易。話雖如此，銀行機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)利用人工智能也就不足為奇了，58%的金融部門將其作為抵御欺詐犯罪的最新防線。

根據(jù)Statista研究部門進(jìn)行的一項(xiàng)研究，2021年，僅在美國(guó)，網(wǎng)絡(luò)欺詐就造成了7.56億美元的損失;所有金融部門每年都要花費(fèi)大量資金升級(jí)欺詐檢測(cè)系統(tǒng)。

人工智能如何幫助預(yù)防金融欺詐?

人工智能之前的欺詐檢測(cè)是由調(diào)查人員團(tuán)隊(duì)人工執(zhí)行的。一種常見(jiàn)的技術(shù)是將用戶數(shù)據(jù)與多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行比較，并尋找潛在的匹配，這可能非常耗時(shí)。

這種方法不僅速度慢，而且容易出現(xiàn)人為錯(cuò)誤。為了解決這個(gè)問(wèn)題，創(chuàng)建了企業(yè)解決方案，通過(guò)從更廣泛的來(lái)源收集更多的信息，并以比任何人類團(tuán)隊(duì)都希望管理的更快的速度處理這些信息，從而加快流程。

實(shí)時(shí)欺詐檢測(cè)

通過(guò)將人工智能集成到欺詐檢測(cè)系統(tǒng)中，我們可以快速發(fā)現(xiàn)并阻止任何欺詐交易。首先防止欺詐交易的發(fā)生，以消除任何嚴(yán)重?fù)p害的發(fā)生。然后，該模型能夠研究不同的模式和見(jiàn)解，以區(qū)分被認(rèn)為是正常的客戶購(gòu)買行為和被認(rèn)為是可疑的行為。

交易地點(diǎn)、購(gòu)買習(xí)慣、突然的大額交易等等都是防止欺詐的因素。各家銀行將向試圖在不同地理位置購(gòu)買信用卡的持卡人發(fā)送自動(dòng)短信。例如，持卡人不可能在同一小時(shí)內(nèi)在地球另一端進(jìn)行交易的同時(shí)，在當(dāng)?shù)仉s貨店進(jìn)行正常的購(gòu)買。

處理指數(shù)級(jí)的數(shù)據(jù)

有了人工智能，我們可以在更短的時(shí)間內(nèi)處理更多的事務(wù)。這使得機(jī)構(gòu)可以在更少的人工干預(yù)下檢查數(shù)百萬(wàn)筆日常交易中的欺詐行為。隨著人工智能進(jìn)入金融領(lǐng)域，特別是欺詐檢測(cè)，銀行可以利用人工智能算法在每天數(shù)百萬(wàn)筆轉(zhuǎn)賬中檢測(cè)任何可疑的金融轉(zhuǎn)賬。人工智能甚至可以發(fā)現(xiàn)人類操作員通常會(huì)搞砸的微小細(xì)節(jié)。然后，欺詐轉(zhuǎn)移被完全消除或過(guò)濾，并傳遞給人工操作人員或合并2因素身份驗(yàn)證，以檢查交易的有效性。那么，欺詐檢測(cè)算法最初究竟是如何構(gòu)建的呢?

欺詐檢測(cè)是使用機(jī)器學(xué)習(xí)構(gòu)建的，機(jī)器學(xué)習(xí)是人工智能的一個(gè)子領(lǐng)域，允許計(jì)算機(jī)通過(guò)利用大量有組織和標(biāo)記的數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)。在欺詐檢測(cè)的情況下，機(jī)器學(xué)習(xí)模型是通過(guò)吸收大量以前的金融交易來(lái)訓(xùn)練的。這些數(shù)據(jù)集包括欺詐性交易和非欺詐性交易，中間有許多邊緣情況。在監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)的情況下，每一筆交易都將被標(biāo)記為真(欺詐交易)或假(非欺詐交易)，有時(shí)還需要人工干預(yù)。

人工智能在欺詐檢測(cè)中的未來(lái)

與任何機(jī)器學(xué)習(xí)模型一樣，提供給它的數(shù)據(jù)越多，它完成任務(wù)的效果就越好。在欺詐檢測(cè)的情況下，模型可以繼續(xù)從每天接收的數(shù)千個(gè)新交易中學(xué)習(xí)，允許欺詐檢測(cè)模型隨著時(shí)間的推移不斷改進(jìn)。然后，該模型保存被認(rèn)為是正常行為的內(nèi)容，并將所有客戶事務(wù)與它們進(jìn)行比較。如果一個(gè)請(qǐng)求不正常，那么模型會(huì)直接將其標(biāo)記為可疑，從而阻止這樣的事務(wù)發(fā)生。

欺詐檢測(cè)已經(jīng)成為任何金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略的關(guān)鍵部分。數(shù)據(jù)爆炸使得打擊欺詐比以往任何時(shí)候都更具挑戰(zhàn)性。然而，僅僅擁有新的工具和技術(shù)能力是不夠的——機(jī)構(gòu)需要知道如何最好地應(yīng)用它們，以便從最有效的有利位置檢測(cè)到最新的威脅。據(jù)預(yù)測(cè)，人工智能很快就能在金融騙局發(fā)生之前發(fā)現(xiàn)它們。

人工智能在金融領(lǐng)域的劣勢(shì)

人工智能可以幫助企業(yè)利用數(shù)據(jù)、管理風(fēng)險(xiǎn)并做出更好的決策。盡管人工智能有許多前景，但也有一定的局限性和缺點(diǎn)必須承認(rèn)。總而言之，每個(gè)行業(yè)都是不同的，所以沒(méi)有適合每個(gè)人的萬(wàn)能解決方案。公司實(shí)施人工智能的決定將取決于其關(guān)鍵目標(biāo)、戰(zhàn)略和能力。

數(shù)據(jù)質(zhì)量

數(shù)據(jù)是機(jī)器學(xué)習(xí)模型中最重要的組成部分之一，因?yàn)槟Ｐ偷男阅芘c輸入數(shù)據(jù)的質(zhì)量直接相關(guān)。當(dāng)涉及到人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用時(shí)，通過(guò)確保所使用的數(shù)據(jù)龐大、多樣且經(jīng)常更新，提高模型性能的信任系數(shù)是至關(guān)重要的。數(shù)據(jù)收集的過(guò)程不應(yīng)掉以輕心，因?yàn)闃?gòu)建一個(gè)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)集需要大量的時(shí)間和精力。

數(shù)據(jù)安全

人工智能在金融領(lǐng)域面臨的最大挑戰(zhàn)之一是數(shù)據(jù)安全。這是因?yàn)樵谶@些模型中使用的大量數(shù)據(jù)可以被認(rèn)為是高度敏感的。客戶的姓名、年齡、地址、信用卡號(hào)碼、銀行賬戶和其他信息可能包括在這些數(shù)據(jù)中。在這種情況下，數(shù)據(jù)泄露將危及客戶的個(gè)人隱私，同時(shí)也使攻擊者能夠訪問(wèn)他們的金融資產(chǎn)。為了解決這個(gè)問(wèn)題，必須采取進(jìn)一步的安全預(yù)防措施，以防止敏感數(shù)據(jù)落入不法分子之手。

人工智能對(duì)金融服務(wù)的影響

從歷史的角度來(lái)看待金融領(lǐng)域的人工智能，很明顯，自上世紀(jì)80年代以來(lái)，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)已被廣泛應(yīng)用。金融領(lǐng)域的人工智能最初是高度理論性的研究，但近年來(lái)已經(jīng)取得了巨大的進(jìn)步，成為許多金融機(jī)構(gòu)不可或缺的一部分。

人工智能打開了一個(gè)充滿可能性的世界，從為銀行和金融機(jī)構(gòu)提供在不斷變化和模糊的環(huán)境中最大化服務(wù)的能力，使他們比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手擁有顯著的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，到提供聊天機(jī)器人和個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)等全自動(dòng)服務(wù)，大幅減少所有金融交易中的欺詐追蹤數(shù)量，并對(duì)即將到來(lái)的貸款和金融風(fēng)險(xiǎn)提供更好的洞察。

如果沒(méi)有人工智能的貢獻(xiàn)，金融世界將與今天大不相同。人工智能的極限尚不可知，但相反，人工智能的能力尚未實(shí)現(xiàn)。然而有一件事可以明確，世界已經(jīng)被人工智能從根本上改變了。