根據(jù)畢馬威四月份發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查，60%的銀行高管將GenAI列為今年的首要投資重點(diǎn)。

畢馬威最近對(duì)銀行高管進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，近一半的受訪者預(yù)計(jì)，到今年年底，GenAI將能夠處理其團(tuán)隊(duì)21%至40%的日常任務(wù)。

銀行在AI方面的投入巨大：根據(jù)畢馬威四月份發(fā)布的一份報(bào)告，60%的銀行高管表示，盡管經(jīng)濟(jì)存在不確定性，GenAI仍是他們今年的首要投資重點(diǎn)。該報(bào)告在三月份對(duì)200家美國(guó)大小銀行的高管進(jìn)行了調(diào)查，了解其企業(yè)在科技投資方面的情況，57%的高管表示，GenAI是其長(zhǎng)期愿景中推動(dòng)創(chuàng)新和保持未來(lái)相關(guān)性的重要組成部分。

“銀行在加速推進(jìn)AI議程的同時(shí)，也在努力更好地定義其投資的價(jià)值。”畢馬威美國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人彼得·托倫特(Peter Torrente)在報(bào)告中表示。

約有一半的受訪高管表示，他們的銀行正在積極試點(diǎn)在欺詐檢測(cè)和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)中使用GenAI，34%的高管表示，在網(wǎng)絡(luò)安全方面也有所嘗試，欺詐和網(wǎng)絡(luò)安全是概念驗(yàn)證階段最常見(jiàn)的應(yīng)用領(lǐng)域(兩者均為45%)，其次是財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)(20%)。

約78%的銀行正在積極使用或試點(diǎn)使用GenAI進(jìn)行安全或欺詐防范，21%的銀行正在考慮使用，絕大多數(shù)(85%)的銀行正轉(zhuǎn)向GenAI以獲取數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的洞察或?qū)崿F(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。

托倫特表示，銀行還在考慮使用GenAI來(lái)更好地為銷售團(tuán)隊(duì)提供信息、加強(qiáng)分析能力、改進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)或個(gè)性化客戶體驗(yàn)。

GenAI在生產(chǎn)中的應(yīng)用仍處于“早期階段”，但將在未來(lái)一年內(nèi)取得進(jìn)展，托倫特表示。

畢馬威調(diào)查的受訪高管中，約有75%的人預(yù)計(jì)，到今年年底，GenAI將能夠處理其團(tuán)隊(duì)6%至40%的日常任務(wù)。

“新一代GenAI的能力發(fā)展速度比我過(guò)去20年見(jiàn)過(guò)的都要快，”摩根士丹利資深人士、數(shù)據(jù)和AI公司Stardog的現(xiàn)場(chǎng)首席技術(shù)官馬特·盧卡斯(Matt Lucas)在今年早些時(shí)候的一次采訪中表示。Stardog與大型銀行合作，生成知識(shí)圖譜，幫助企業(yè)連接并更好地理解數(shù)據(jù)。

AI發(fā)展的當(dāng)前速度“令人嘆為觀止”，這促使銀行——至少在某些應(yīng)用方面——轉(zhuǎn)向第三方供應(yīng)商，AI市場(chǎng)情報(bào)公司Alphasense的產(chǎn)品和AI部門高級(jí)副總裁克里斯·阿克森(Chris Ackerson)表示。

貸款機(jī)構(gòu)正轉(zhuǎn)向Alphasense等公司，以優(yōu)化其盡職調(diào)查流程，并輔助交易搜尋，以確定高潛力機(jī)會(huì)，后者“可以成為創(chuàng)造收入的一種方式”，而不僅僅是提高效率，阿克森表示。

銀行家們正面臨“信息洪流”，而且許多銀行正試圖改善初級(jí)銀行家長(zhǎng)期加班的問(wèn)題，“因此，如果他們能夠?yàn)樗麄兲峁┕ぞ撸愿咝У厣筛哔|(zhì)量的產(chǎn)出，那將是一個(gè)巨大的價(jià)值提升。”阿克森表示。

如果銀行不采用新技術(shù)，它們將面臨被金融科技競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手超越的風(fēng)險(xiǎn)，后者通常能夠更快地行動(dòng)。“平衡這一點(diǎn)是一件很難把握的事情。”盧卡斯表示。

畢馬威調(diào)查的超過(guò)一半的銀行高管表示，金融科技競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手正促使他們改進(jìn)其服務(wù)，但即使銀行可能渴望迅速行動(dòng)，它們也必須以正確的控制措施為先導(dǎo)，托倫特表示。

“那些在沒(méi)有考慮合規(guī)、法律和風(fēng)險(xiǎn)的情況下就急于推進(jìn)的銀行，最終不得不回頭補(bǔ)救。”他表示。

隨著企業(yè)開(kāi)始意識(shí)到AI能夠解決的問(wèn)題，如檢測(cè)欺詐或識(shí)別數(shù)據(jù)中的模式，“你開(kāi)始看到多智能體開(kāi)始被更多地接受和考慮。”盧卡斯表示。多智能體AI系統(tǒng)將一個(gè)通常由個(gè)人或多個(gè)系統(tǒng)運(yùn)行的多步驟過(guò)程結(jié)合起來(lái)，以處理更復(fù)雜的流程。

以欺詐檢測(cè)為例，下一步將包括將信息路由到正確的人員，并向需要采取行動(dòng)或啟動(dòng)另一流程的人員發(fā)送警報(bào)，他表示。

隨著銀行將GenAI融入其網(wǎng)絡(luò)安全、欺詐和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)功能中，確保員工了解如何最佳使用GenAI驅(qū)動(dòng)的工具，已成為確保投資回報(bào)的關(guān)鍵。

培訓(xùn)員工使用新工具或軟件“是這一切中的一個(gè)重要元素，以獲取技術(shù)的效益，并確保你正在提升員工的技能。”托倫特表示。

許多銀行，特別是大型貸款機(jī)構(gòu)，在部署各種AI工具時(shí)，已經(jīng)在進(jìn)行此類培訓(xùn)投資，托倫特表示，但這是所有規(guī)模的銀行都應(yīng)該優(yōu)先考慮的事情，因?yàn)榭蛻羝谕诓粩嘌葑儯⌒豌y行也在努力保持競(jìng)爭(zhēng)力。