在金融行業數字化轉型的浪潮中，AI Agent 技術正成為打破業務壁壘、提升運營效率的關鍵力量。浦銀理財推出的 “員工數字助理浦小鹿”，正是這一技術在金融場景的典型落地案例。從基礎辦公到復雜投研，從知識問答到流程自動化，“浦小鹿” 構建了一套覆蓋全業務場景的智能服務體系，為金融機構 AI 化轉型提供了可復用的實踐路徑。

一、先看背景：浦銀理財的數字化 “三步走”

“浦小鹿” 的成功并非一蹴而就，而是建立在浦銀理財多年數字化建設的基礎上。其數字化轉型遵循 “線上化→數智化→生態化” 的清晰路徑，為 AI Agent 應用筑牢根基：

1、數字化 1.0（線上化）：打通全業務、全流程、全客群的線上通道，實現理財業務、風控、運營等核心環節的線上流轉，同時搭建 “全棧、自主、敏捷” 的 IT 架構，解決 “業務能在線” 的基礎問題；

2、數字化 2.0（數智化）：構建 “智浦大腦”，整合數據中臺與智能中臺，引入 AI、RPA、知識圖譜等技術，實現從 “線上化” 到 “智能化” 的跨越，為 “浦小鹿” 提供數據與技術支撐；

3、數字化 3.0（生態化）：打破母行與外部、負債端與資產端、直銷與委外的邊界，打造開放平臺，而 “浦小鹿” 作為內部協同的核心入口，成為生態化建設的重要紐帶。

二、核心拆解：“浦小鹿” 的技術架構與四大核心能力

“浦小鹿” 之所以能成為 “全能助理”，源于其 “分層協同、安全可控” 的技術架構，以及覆蓋員工工作全場景的核心功能。

（一）四層技術架構：從數據到應用的全鏈路支撐

“浦小鹿” 的架構分為基礎設施層→數據層→模型 / Agent 層→應用層，各層各司其職又協同聯動，確保智能服務的穩定與高效：

其中，Agent 層是核心：它能將員工的自然語言指令（如 “整理本月賬單”“發起用印申請”）拆解為可執行的子任務，自動調度模型（如用大模型生成郵件）、調用工具（如用 RPA 觸發審批流程），無需人工干預即可完成閉環。

（二）四大核心能力：覆蓋員工工作全場景

“浦小鹿” 圍繞員工日常需求，打造了四大實用功能模塊，真正解決 “效率痛點”：

1. 辦公小助理：解放行政瑣事員工無需手動操作復雜系統，通過自然語言即可完成流程提交（如用印申請、報銷）、會議安排（同步參會人、預訂會議室）、代辦提醒（跟進審批進度），將行政工作耗時縮短 50% 以上。
2. 運營小秘書：降低人工失誤自動處理重復性運營任務：整理賬單并生成匯總表、批量回復標準化郵件、審核簡單業務單據（如核對產品信息），既提升效率，又減少人工錄入的誤差風險。
3. 知識小管家：讓知識 “隨問隨答”整合浦銀理財內外部知識庫（包括公司制度、監管法規、產品文檔、系統操作指南），員工無需在海量文檔中檢索 —— 提問 “用印流程有哪些步驟”“某理財產品的風險等級”，“浦小鹿” 會即時給出準確答案，并標注答案來源（如 “引自《浦銀理財用印管理辦法》第 3 條”），支持文檔定位查看。
4. 分析小顧問：輔助決策與內容生成具備數據分析與文本創作能力：可自動提取業務數據生成簡報（如 “本月直銷產品銷售額 Top5”）、撰寫會議紀要、生成投研報告初稿，讓員工專注于 “高價值思考”（如策略優化、客戶需求分析），而非 “低價值排版”。

三、關鍵實踐：從 0 到 1 構建 AI Agent 的 “五步法”

浦銀理財并非盲目上線 “浦小鹿”，而是遵循 “需求明確→技術選型→落地優化” 的嚴謹流程，總結出 AI Agent 應用的 “五步法”，可復用于其他金融機構：

第一步：明確需求場景，避免 “為 AI 而 AI”

先梳理員工的核心痛點，而非直接堆砌技術：

• 痛點 1：知識庫分散（制度、法規、產品文檔存于不同系統，檢索耗時）；
• 痛點 2：流程繁瑣（如證券投資申報需跨 3 個系統，手動填信息）；
• 痛點 3：重復勞動多（運營崗每天花 2 小時整理賬單、寫標準化郵件）；
• 目標：用 AI Agent 解決 “檢索難、流程繁、重復多” 問題，提升人均效率。

第二步：大模型選型，平衡 “性能 - 安全 - 成本”

作為金融機構，浦銀理財優先考慮數據安全，因此選擇 “本地化部署” 大模型，而非調用公有云 API；同時兼顧性能與成本，最終選定 Deepseek（語義理解強）、QWen（響應速度快）作為核心模型，滿足金融場景的專業性需求。

第三步：大模型增強，解決 “知識滯后、能力不足”

基礎大模型無法直接滿足業務需求，需通過兩大技術增強：

• RAG 檢索增強：將內部知識庫（如 2024 年新發布的監管政策）接入模型，確保回答 “最新且準確”，避免模型 “一本正經地胡說”；
• 提示詞工程：針對金融場景優化提示詞（如 “用浦銀理財的正式話術，總結某產品的風險點”），讓模型輸出更貼合企業風格。

第四步：應用集成，讓 AI “融入現有工作流”

不要求員工適應新系統，而是將 “浦小鹿” 嵌入現有辦公場景：

• 集成到內部 OA 平臺，點擊 “小鹿圖標” 即可提問；
• 接入企業微信，聊天窗口直接發送指令（如 “幫我發起報銷”）；
• 支持 API 調用，可嵌入業務系統（如在產品管理系統中，點擊 “問小鹿” 查詢同類產品信息）。

第五步：迭代優化，根據反饋調優功能

上線后并非 “一勞永逸”，而是持續收集員工反饋：

• 初期發現 “知識庫問答不夠精準”，便優化 RAG 檢索策略（增加文檔分段粒度）；
• 員工反映 “流程觸發慢”，便升級 RPA 調度效率，將響應時間從 3 秒縮短至 1 秒；
• 按部門需求新增功能（如為投研部開發 “長文檔分析”，自動總結研報核心觀點）。

四、落地效果：典型案例見證“效率革命”

“浦小鹿” 自 2024 年 11 月上線以來，逐步擴展功能與覆蓋范圍，在知識問答、流程自動化、數據查詢三大核心場景形成標桿案例，成效顯著：

案例 1：知識庫問答 -- 用印流程查詢，從 “1 小時找文檔” 到 “10 秒得答案”

• 痛點：浦銀理財用印流程嚴格（需經 “經辦人填寫→部門負責人審批→合規審核→蓋章登記” 四步），新員工需在 100 + 頁的《用印管理辦法》中逐頁查找流程，平均耗時 1 小時，且易遺漏關鍵步驟（如 “一類印章需雙人簽字”）；
• “浦小鹿” 解決方案：將《用印管理辦法》拆解為 200 + 條知識片段，存儲到向量數據庫；員工提問 “一類印章的用印流程”，RAG 模塊快速匹配對應片段，“浦小鹿” 不僅給出步驟，還標注 “需雙人簽字”“審批后保存申請表 3 年” 等關鍵要求，并提供原文鏈接；
• 效果：查詢耗時從 1 小時縮短至 10 秒，新員工用印流程錯誤率從 30% 降至 0，合規部門審核壓力減少 60%。

案例 2：流程自動化--證券投資申報，從 “2 天手動操作” 到 “4 小時自動完成”

• 痛點：員工證券投資申報需跨 “中國結算官網→內部投資系統→郵件反饋”3 個平臺，手動操作步驟達 12 步（如登錄官網、輸入賬號、下載持倉數據、上傳至內部系統、發送郵件），且需反復核對信息，平均耗時 2 天，若遇官網驗證碼失效，需重新操作；
• “浦小鹿” 解決方案：通過技術中臺的 “流程調度引擎” 搭建自動化流程：

1. 員工在 “浦小鹿” 發送指令 “發起證券投資申報，賬號 XXX，郵箱 XXX”；
2. Agent 層拆解任務：提取賬號信息→調用 RPA 登錄中國結算官網→OCR 識別驗證碼→下載持倉 PDF→nl2API 轉換指令，上傳至內部系統→自動發送郵件；
3. 若驗證碼失效，RPA 自動重試并反饋員工 “需重新提供驗證碼”；

• 效果：申報耗時從 2 天縮短至 4 小時，員工操作步驟從 12 步減至 1 步（僅需發送指令），每月減少人工操作 1200 + 次，流程成功率從 75% 提升至 98%。

案例 3：數據查詢--產品凈值查詢，從 “30 分鐘找數據” 到 “5 秒出結果”

• 痛點：運營崗查詢某理財產品的歷史凈值，需登錄 “資金清算系統”，手動選擇產品代碼、日期范圍，導出 Excel 后篩選數據，若遇系統卡頓需重新操作，平均耗時 30 分鐘，且易選錯產品代碼；
• “浦小鹿” 解決方案：技術中臺的 “nl2API 模塊” 將員工指令（比如 “查詢產品 A 2025 年 3 月的日凈值”）自動轉換為 API 調用，對接資金清算系統，直接返回結構化數據（如 “3 月 1 日：1.023，3 月 2 日：1.025”），并支持生成折線圖；
• 效果：查詢耗時從 30 分鐘縮短至 5 秒，產品代碼選錯率從 15% 降至 0，運營崗日均數據查詢效率提升 80%。

五、金融 AI Agent 的核心啟示：輔助不決策，安全是底線

浦銀理財的實踐，為金融機構落地 AI Agent 提供了兩大關鍵啟示：

1. 定位清晰：輔助不決策“浦小鹿” 的核心原則是 “對內不對外、輔助不決策”—— 僅服務內部員工，不直接對接客戶；提供數據支持與流程執行，但最終決策權仍在員工（如審核單據后需人工確認，投資建議需員工判斷），避免 AI 決策帶來的合規風險。
2. 安全優先：從技術到管理的全防護

• 技術上：大模型本地化部署，數據不流出企業；權限精細化（如普通員工無法查詢敏感財務數據）；
• 管理上：全鏈路操作日志審計（記錄 “誰用了小鹿、執行了什么任務”），確保每一步智能操作可追溯，符合金融監管要求。

從 “被動工具” 到 “主動助理”，“浦小鹿” 不僅是浦銀理財數字化轉型的成果，更為金融行業 AI Agent 應用提供了 “可落地、可復制” 的模板。未來，隨著大模型能力的提升與場景的深化，AI Agent 有望成為金融機構 “降本增效、提升競爭力” 的核心工具。

好了，這就是我今天想分享的內容。

本文轉載自???玄姐聊AGI??  作者：玄姐