城市商業銀行規模雖小，但對IT的需求卻與大銀行沒有太大差別。云計算給了他們解決這一矛盾的思路。

中國的中小銀行一直以來都有一個尷尬的現實——雖然規模小，業務卻大而全。因此，中小銀行對IT系統的要求，與大型銀行幾乎差別不大。但是從資源和實力上來講，中小銀行卻與大銀行相差甚遠。

根據易觀國際的統計，2010年我國城市商業銀行等區域性銀行的IT投入是41.8億元，2011年將達到47.7億元。從2007年至今，每年的IT投入都保持20%以上的增長。但是每年增長的IT投入與大而全的IT系統需求相比，只是杯水車薪；與大型銀行的IT投入相比，更是不可同日而語。以中國銀行2004年啟動的IT藍圖項目為例，按照中國銀行當時的規劃，中國銀行的這項IT系統和流程再造工程的總投資將高達100億元。

從現實角度看，單憑一家中小銀行之力從事高端研發或將系統外包，所費財力龐大，并不劃算。這就逼迫中小銀行想辦法聯合起來解決問題，德國儲蓄銀行就是一個很好的例子。德國一共有489家儲蓄銀行，都是法人機構，平均每家規模在20億歐元左右，儲蓄銀行主要為居民個人、中小企業和手工業主提供服務。通過搭建統一的后方服務支持平臺，各行只需付出很少的成本，即可獲得強有力的后方支持，服務功能十分完善。

“德國模式”的成功，讓處于變革浪潮中的國內中小銀行看到了整合、重組之外不一樣的發展路徑。3年前的2008年3月6日，山東省的14家城市商業銀行發起籌建的山東省城市商業銀行合作聯盟有限責任公司（以下簡稱“山東城商行聯盟”），正式獲得銀監會批準同意。發起籌建山東城商行聯盟的14家城商行分別具有獨立的法人資格，山東城商行聯盟將為這14家成員銀行提供統一的IT系統和產品的開發、數據運營維護、支付結算及業務運營平臺服務、金融產品研發，以及信息咨詢等服務。

從此，山東省的14家城市商業銀行開始在德國儲蓄銀行這個“洋外教”的幫助下，摸索一條全新的發展模式。

殊途同歸

山東城商行聯盟副總經理黃鑫最近一直非常忙碌。山東城商行聯盟成立3年來最重要的一項工作正處于關鍵階段——在完成了先期4家銀行接入聯盟統一建設的綜合業務系統之后，黃鑫正帶領IT團隊在2011年打一場攻堅戰，完成剩余11家銀行的綜合業務系統接入。

不過，在黃鑫看來，已經過半的2011年雖然忙碌，但隨著綜合業務系統的逐步落地，山東城商行聯盟最困難的階段已經過去。

“成立之初，我們只是知道要做成德國儲蓄銀行的模式，但是究竟如何做，還得不斷摸索。創新性事物的產生，最困難的部分就是摸索，這正是我們一直以來***的挑戰。”黃鑫說: “如何將山東14家城商行共同的特點整合起來，找到解決城商行IT短板的有效路徑，是我們一直在思考的問題，也是當初學習德國模式成立山東城商行聯盟最直接的推動因素。”

首先，由德國儲蓄銀行提供技術合作，先將合作聯盟組建起來，全面推進統一IT系統平臺的規劃與建設；其次，陸續承接各成員單位的教育培訓、產品研發、戰略研究、信息咨詢等后方服務職能，滿足成員單位的急迫需要；第三步，借助統一的IT系統平臺，逐步開辦一些延伸性的金融支持服務項目。

2008年底，山東城商行聯盟與IBM簽約，為成員銀行開發并實施“單系統、多法人”的綜合業務系統，希望通過為14家成員行建設一套共享的綜合業務系統平臺，搭建山東城商行聯盟的共享服務中心，從而拉開山東城商行聯盟共享IT后臺的建設序幕。

綜合業務系統是山東城商行聯盟為成員行提供服務的核心綜合服務平臺。未來,山東城商行聯盟將主要依托相關系統為各成員行進行業務的發展與運行服務，也將為各成員行進行精細化管理，實現流程再造與戰略轉型，提升核心競爭力打下重要的技術基礎。

“山東城商行聯盟綜合業務系統的建設對于聯盟及其各成員銀行的重要性非同一般。切實關系到聯盟未來的生存與發展，關系到成員行的業務發展、創新與客戶服務能力及整體競爭能力的提升。系統的建設與成功運行與其建設模式、業務運行模式及其IT 架構關系重大。” IBM全球企業咨詢服務部合伙人丁少忠說。

2009年初，山東城商行聯盟完成了核心業務系統的建設。同年11月齊商銀行率先接入，山東城商行聯盟邁出了快速的***步——只用不到一年時間，就完成了綜合業務系統的需求調研、系統建設和上線運行，這樣的速度在銀行業并不多見。在黃鑫看來，這種高效率正得益于聯盟帶來的一加一大于二的效應，聯盟可以集中成員行***質的資源，投入到綜合業務系統這樣的重點項目上。在綜合業務系統建設的高峰時段，包括IBM的專家和工程師在內，有近300人參與其中，這是任何單一的中小銀行所望塵莫及的。

2010年，山東城商行聯盟又陸續完成了濰坊銀行、萊商銀行的綜合業務系統接入。同年3月，陜西的長安銀行成為山東城商行聯盟的第15家股東，正式加入山東城商行聯盟，并在2010年完成了核心業務系統的接入。

與此同時，接入新系統之后,業務的變化也立竿見影。以萊商銀行為例，原有的綜合業務系統一直困擾很多新產品的推出。新系統上線之后，新增了定期一本通、集團客戶服務、法人賬戶透支等功能，同時網銀、銀行卡、匯劃等支付手段更加成熟、便捷和安全。萊商銀行還將依托此系統開通手機銀行、銀企直連、電話POS等電子銀行服務。

然而，就在綜合業務系統的接入看似有條不紊進行的同時，黃鑫卻對共享服務中心的模式提出了大膽的變革。因為他越來越發現，山東城商行聯盟共享服務中心的模式與云計算殊途同歸。

黃鑫坦言，由于穩定性等方面的考量，銀行業在新技術的應用方面一向趨于保守，因此最初的幾年，山東城商行聯盟更多是從比較傳統的技術視角去考慮如何實現共享服務模式，并沒有過多關注云計算等新的技術方案。隨著綜合業務系統的運行，傳統技術構建的共享服務模式逐漸暴露出了一些問題，比如不斷增加的基礎設施如何管理，系統平臺和應用軟件的架構如何優化，對于成員行的服務如何收費等等。與此同時，各種云計算的技術方案和體系也越來越成熟，恰好可以幫助山東城商行聯盟解決這些問題。

堅定私有云

“未來銀行能否像今天我們使用電能和自來水一樣，不需要組建龐大的IT部門，不需要購買昂貴的軟硬件設備，不需要構建復雜的應用系統，只需根據業務的需要，像插上插頭一樣就可以獲得所需的服務，再按照使用的服務支付相應的費用。”黃鑫說。顯然，這也是山東城商行聯盟希望在未來實現的藍圖。

經過3年的摸索，如今談起山東城商行聯盟未來的發展規劃，黃鑫已經底氣十足，“就是要構建一個基于私有云的區域性銀行共享服務中心”。

IBM開發的多法人綜合業務系統以及服務器的虛擬化技術，在軟硬件基礎設施的層面上給山東城商行云計算構想以堅實的保障，山東城商行聯盟已經構建的綜合業務系統和網上銀行，正在以SaaS（軟件即服務）的模式為成員行提供服務。PaaS（平臺即服務）的優勢，正在研發測試環節得以顯現，不斷上線的新系統，讓山東城商行聯盟面臨大量的研發測試工作。在傳統模式下，搭建一個與生產環境一樣的研發測試環境，需要涉及操作系統、數據庫、核心系統、應用系統等諸多環節，需要大量人力、財力和時間投入。而在PaaS模式下，一般的研發測試環境在當天就可以搭建完成。

雖然當前山東城商行聯盟的云計算平臺還只是雛形，但是毫無疑問，基于云計算的IT共享服務模式已經成為他們未來的方向。山東城商行聯盟希望提供強大的基礎設施、平臺、應用服務，提升區域性銀行的精細化管理能力，強化信息安全建設，促進各區域性銀行的戰略轉型。

“我們正在通過云計算平臺將資源虛擬化，將服務標準化，再通過自動化的方式，對這些資源和服務進行有效的管理，形成真正的基于云端的服務。這些服務再通過SaaS、PaaS、IaaS（架構即服務）的模式，提供給成員行。”黃鑫說，“最終，這些中小銀行獲得的是低成本且優質的、可以與大銀行媲美的IT平臺服務。他們可以將更多的精力放在業務創新上，而無需過多地考慮IT平臺的事情。”

“山東城商行聯盟是中國中小銀行業務模式創新的一次大膽嘗試。”丁少忠說，“IT共享服務模式可以讓中小銀行更好地將精力集中在業務上，而那些足以媲美大型銀行的IT技術、基礎設施、系統平臺、應用軟件、數據，則可以使他們隨時獲取、按需使用、隨時擴展。”

據測算，由合作聯盟統一開發IT平臺，可將研發成本節省至各行分別開發費用的1/5左右。

“在時機成熟的情況下，我們會將管理系統、渠道類系統等也逐步納入共享中心。在統一共享的平臺基礎上，加強各行之間業務上的合作。”黃鑫說，“我們的最終目標，就是建成山東城商行聯盟內部的私有云。”

深層價值

在考慮云計算和共享服務中心模式構建的同時，黃鑫還有一些更深層次的思考。

當前的云計算模式帶來的成員行信息化水平的整體提高，使得成員行可以在較高的信息化平臺上進行業務發展和創新。但是，這只能算是組建城商行聯盟帶來的淺層價值，在基于私有云的共享服務平臺上，有很多尚待挖掘的深層價值。

雖然聯盟的各家成員行是獨立法人，有著彼此獨立的業務，但是在后臺的IT系統，這些獨立法人銀行之間的互聯互通程度，與同一家銀行不同網點之間的互聯互通程度基本無異。這就為IT聯合的基礎上開展業務的聯合鋪平了道路。比如網點的共享，聯盟的成員行之間的存折、銀行卡在技術上的跨行存取不存在任何障礙。

此外，山東城商行聯盟當前的私有云服務于不同的法人銀行，由于缺乏相應的行業標準，對于不同的銀行，究竟應該采集哪些業務和管理數據，并沒有形成行業通用的標準，這就造成了當前階段在建設統一共享系統的同時，還要考慮不同銀行在數據采集方面的差異化。為了解決這一矛盾，就需要推動相應行業標準的制定，標準化的工作將隨著云計算應用的深入越來越重要。行業標準的統一是云計算應用發展的基石，越統一的業務，系統就越簡單，運行得就越穩定、高效。

實際上，不管是基于私有云的共享服務模式，還是傳統的銀行自建系統，都是為了能及時響應業務的各種需求。但是與自建系統相比，對私有云供應商的要求會越來越高，私有云供應商多方共享的系統特點決定了不能坐等客戶一一提出需求再去滿足，而是要在相應的行業與領域，能夠走在客戶的前面，***客戶的業務需求，提前感知并快速響應。