隨著11家上市銀行年報的公布，電子銀行業(yè)務(wù)悄然提速并已成為零售業(yè)務(wù)擴(kuò)張手段。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計，目前已公布的各銀行網(wǎng)銀客戶總數(shù)超過6.5億，通過電子渠道的交易占比均在60%以上。相比之下，股份制銀行交易替代率略高于國有大行，而這塊業(yè)務(wù)也將是大部分銀行未來業(yè)務(wù)的重要增長點。

網(wǎng)銀客戶增長迅猛

銀行業(yè)務(wù)的“網(wǎng)絡(luò)化”已成趨勢，而這塊業(yè)務(wù)也將是各家銀行競爭的焦點。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2012年各家銀行的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展都異常迅猛，網(wǎng)銀客戶數(shù)量超過6.5億，渠道交易的占比都在60%以上。分析人士認(rèn)為，商業(yè)銀行未來的業(yè)務(wù)戰(zhàn)場將在網(wǎng)上，尤其是股份制銀行，已紛紛開始布局。

盡管今年中信銀行的凈利潤較低，但是對其電子銀行業(yè)務(wù)可以說是花了大力氣，甚至該行行長朱小黃聲稱要“在網(wǎng)上再造一個中信銀行”。

數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2012年個人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)756.65萬戶，比上年末增加185.94萬戶，增幅32.58%;公司網(wǎng)銀客戶數(shù)12.77萬戶，其中有效客戶數(shù)達(dá)到9.13萬戶，比上年末增加2.14萬戶，增幅30.62%。個人網(wǎng)銀交易筆數(shù)達(dá)5559.15萬筆，交易金額3.37萬億元人民幣，分別比上年增加54.70%和48.46%;個人電子銀行交易筆數(shù)替代率達(dá)到85.87%，比上年增加18.19個百分點。公司電子銀行交易筆數(shù)替代率達(dá)49.86%，比上年增加9.82個百分點。

相比中信銀行，民生銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)更是紅火。數(shù)據(jù)顯示，該行2012年個人網(wǎng)銀客戶累計480.58萬戶，年交易筆數(shù)10434.68萬 筆 ， 同 比 增 長163.31%，年交易金額57343.05億元，同比增長71.52%;企業(yè)網(wǎng)銀客戶累計24.49萬戶，年交易筆數(shù)1743.64萬筆，同比增長52.18%，年交易金額130627.11億元，同比增長53.13%。網(wǎng)上銀行柜面交易替代率達(dá)90.35%，同比提升9.86個百分點。

股份制銀行中，光大銀行的電子分流率***，但是客戶數(shù)量的增長還是不難看出其未來增長潛力。數(shù)據(jù)顯示，光大銀行在去年年末的電子銀行客戶量達(dá)1603萬戶，比上年增長70%;電子渠道交易筆數(shù)達(dá)6.9億筆，比上年增長74%;電子渠道交易金額達(dá)17萬億元，電子銀行交易分流率達(dá)64%。

此外，在國有大行中，業(yè)務(wù)通過電子渠道的分流率在65%~75%間，交易金額的增長也在30%~50%不等，發(fā)展勢頭亦很猛。

股份行網(wǎng)點“突圍”

與國有大行相比，股份制銀行的網(wǎng)點數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及大行。為了能夠在發(fā)展中規(guī)避這一劣勢，大部分的股份行都愿意將交易搬到網(wǎng)上。

“網(wǎng)上交易更方便，也是股份制銀行非常看重的一塊業(yè)務(wù)。在網(wǎng)上，大行的優(yōu)勢相對而言要小一些，銀行之間更多的是比拼服務(wù)。”一家股份行高層接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示。

該人士還認(rèn)為，大行電子銀行業(yè)務(wù)很大程度上依賴了傳統(tǒng)網(wǎng)點，而股份制銀行則需花更大的工夫來獲得客戶的認(rèn)可。“電子銀行的優(yōu)勢還在于銀行的交易成本較小，這也是一個很重要的原因。”

一家農(nóng)商行人士認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，電子銀行還處于朝陽發(fā)展期，在一定程度上也打破了銀行地域限制。在這項業(yè)務(wù)占比擴(kuò)大的同時，大行與小行之間的差距可能會有一定程度的縮小。“商業(yè)銀行網(wǎng)點的分布大多集中在大城市，而電子銀行在農(nóng)村市場可發(fā)揮的空間更大。”

據(jù)了解，中國金融認(rèn)證中心發(fā)布的《2012中國電子銀行調(diào)查報告》顯示，中國電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)三年呈增長態(tài)勢。68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺業(yè)務(wù)，部分銀行網(wǎng)銀替代率甚至超過85%。

“通過網(wǎng)絡(luò)開拓農(nóng)村市場，遠(yuǎn)比傳統(tǒng)物理網(wǎng)點更快、更有效。”上述農(nóng)商行人士稱。