隨著我國金融體制改革進一步深入和金融市場的迅速發展，加之國外知名銀行分支機構在中國的不斷設立，商業銀行面臨空前的競爭壓力。隨之而來的金融市場營銷服務同質化問題越來越明顯。

如今隨著智能終端(智能手機、平板電腦)的日益普及，移動信息化技術日趨成熟，已為金融企業服務展開一條新的思路。智能移動終端能為客戶經理、大堂經理提供更為方便和易用的功能展示平臺，相較于傳統的筆記本電腦，智能終端更容易攜帶，能更好地提供用戶體驗和網絡性能，同時其豐富的應用擴展能力，以及對于外設接入的友好性，使得將業務辦理帶出網點走到客戶手邊成為可能。時下客戶經理、大堂經理已可以隨時隨地使用智能移動終端到客戶現場，可以在銀行營業網點的廳堂、理財中心、商業區、甚至居民社區中更好地接近客戶，開展業務辦理、客戶服務支持、產品展示和市場營銷活動。

移動化廳堂實現銀行網點向主動服務轉型

用紙質說明書、電子數字標牌向客戶推薦理財產品都已經Out了!江蘇A銀行科技部王經理介紹說，很快他們就會在江蘇地區率先推出移動營銷終端，屆時在他們的營業網點，銀行工作人員將用Pad為客戶進行風險測評、介紹在售產品。

而這一切必須借助當今的智能移動廳堂系統才能實現。所謂智能移動廳堂系統是利用無線網絡，集成銀行大堂中所有前后臺信息及營銷要素，包括：叫號系統、CRM、行內產品知識庫和資訊庫，前端通過平板電腦為大堂經理提供一個移動工作平臺，方便大堂經理完成從網點管理、客戶識別、業務分流、需求挖掘、一句話營銷推薦到產品組合推薦的工作。從而提升大堂經理的營銷效率和服務水平。

作為這套系統的主要負責人，王經理接著介紹說，移動廳堂系統主要以取號為接觸點為大堂經理提供客戶識別信息，并為相關理財經理、柜員等提供線索轉介功能。例如某VIP級客戶走進某家營業網點，從排隊機上取了號，這時大堂經理手中的Pad立即會發出重要客戶來訪提醒，通過連接后臺CRM系統，該客戶的基本資料、歷史交易、產品偏好、投資意向等輔助信息立馬通過移動終端調取出來。接下來，該VIP客戶所對應的專屬理財經理手中的Pad就會收到大堂經理推介來的客戶信息，并在大堂經理的引導下主動走上前為客戶提供服務。通過這套系統便于他們以最快速度抓住20%的高端人群，無疑也幫他們抓住了這個市場80%的份額。

移動小微貸款，變“魚竿釣魚”為“漁網捕魚”

除了網點內，在網點外也積極探索著如何利用移動化技術來轉變業務模式。江蘇地區另一家具有影響力的城商行B銀行預計于今年年底正式推出移動信貸服務。B銀行成立之初，就明確了服務小微企業這一發展定位，從2006年開始開始嘗試為小微企業提供信貸服務。該行胡行長介紹說，起初的微貸服務模式還只是“魚竿釣魚，等魚上鉤，效率低，數量少，隨著移動互聯網時代的到來，我們服務小微金融的技術手段也在與時俱進。變魚竿釣魚為漁網捕魚，主動出擊，效率高，可以服務更多小微企業。”據分管小企業金融部的童副行長介紹，為了突破辦公地域限制，實現小微業務現場辦理，提升小微服務滿意度，B銀行目前正在實施基于PAD的移動銷售平臺建設，下一步營銷人員將通過PAD移動銷售終端，直接服務小微企業客戶。

信貸辦理業務流程通常包括貸前準備、業務申辦、核查審批和貸款跟蹤四個階段。通過Pad移動信貸主要是為了支撐業務申辦環節，充分利用移動設備攝像頭拍照、LBS定位以及二代身份證閱讀器結合相關服務接口進行聯網核查等便利功能，實現信貸前端信息收集。以前是在銀行等客戶來辦業務，通過移動信貸變坐商為走商，主動到客戶現場推銷和辦理信貸業務，把銀行桌面柜臺搬到了客戶現場。另外客戶身份信息和信用信息隨時聯網核查，風險評估資料隨時記錄，貸款進度隨時查看，整個業務申辦流程規范透明，大大提高小微企業業務的滿意度。

無安全、不移動，華為為企業移動化戰略解決后顧之憂

無論是網點內還是網點外，利用Pad開展移動營銷服務的好處是顯而易見的。但同時也會帶來安全合規方面的隱患。A銀行科技部分管安全的施經理介紹說，起初他們所擔心的安全風險主要有以下三點。

1. 移動終端(Pad)配發給銀行銷售人員之后，除了用于業務之外，或多或少會被用于處理個人事務和娛樂。因此終端的安全該如何來保證，每次移動設備接入公司內網是需要進行必要的安全合規檢查，以防止已經受到惡意軟件攻擊的智能設備對內網信息系統所造成的威脅。

2. 移動設備的便攜性和靈活性，使其在銀行移動營銷業務中大受歡迎。但是由于這些移動設備本身配置了大容量的存儲介質，使得與筆記本電腦一樣，成為了銀行敏感信息(營銷計劃、客戶資料、重要電子郵件、公司經營數據、登錄密碼等)的存儲載體。一旦銀行銷售人員將設備丟失、被盜或者員工離職，隨之產生的信息泄露就可能為銀行埋下不可預知的風險隱患。

3. 銀行希望他們持有移動終端的工作人員能夠從安全可信的渠道來下載安裝應用APPs，另外IT后臺管理人員能夠遠程批量升級業務應用，遠程卸載應用，以減輕系統運維壓力。

為了消除以上風險，保障移動營銷業務的安全合規，A、B兩家銀行不約而同地選擇了華為公司的AnyOffice移動設備管控平臺(MDM)。華為AnyOffice移動設備管控平臺圍繞身份和設備可識別(Identity)、數據不泄密(Privacy)、和設備可管理(Compliance)這三個關鍵點，為企業用戶提供業界最廣泛的安全性，和最簡單易用的管理方案。通過部署華為MDM，實現對銀行移動終端設備的全生命周期管理——獲取時進行資產發現和注冊，部署時進行密碼復雜度、越獄、外設管控等檢查，運行時實行基于安全沙箱技術的高可靠公私數據隔離，回收時進行數據擦除和資產注銷，同時還負責PAD客戶端APP程序更新，管理PAD設備應用軟件安裝，限制平板電腦上的刪除，添加程序等，有效保證了銀行信息的安全。

現在商業銀行競爭越來越白熱化，通過運用高科技手段來提升客戶服務體驗、創新銷售模式能提高銀行運營效率，也有助于樹立銀行品牌形象。A、B兩家銀行的移動營銷平臺建設都已進入倒計時，隨著系統正式上線，也標志著江蘇地區的金融業開始進入移動化時代。華為秉承在ICT行業的長期積累和持續投入，一如既往地為金融客戶提供高品質的產品和解決方案，幫助金融企業提升競爭力。