17世紀時，人口密集的大城市里頻繁發(fā)生的火災，是這個正在發(fā)展中的世界所面臨的一大問題。生機勃勃的公司企業(yè)往往瞬間付之一炬。然后，一些企業(yè)主聯(lián)合起來，設計了一套保護自身的機制，確保他們能在遭逢火災后可以好像什么都沒發(fā)生過一樣重新開始。

這就是互助保險概念的起源。參保人支付一筆確定的小額款項，以便在遭逢不測時可以獲得一定數(shù)額的保險。時至今日，這種保險公司依然在全球各地運營著。這一概念基本的前提是，在自我選擇的組織里投保，可以提高風險質量。

雖然火災依然是很多行業(yè)嚴防死守的重大風險，但網絡攻擊才是現(xiàn)代企業(yè)面臨的最大威脅。公司董事會和高層管理團隊必須部署相應策略來加強網絡彈性并盡快從攻擊中恢復。

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策略之一就是投保網絡風險保險。

網絡風險是個相對較新的風險領域，其保險策略還未經受過很多潛在災難性事件的測試。

在網上交易越來越多的數(shù)字社會，互助概念再次受到人們的重視。正如幾百年前面對日益嚴重的火災威脅的企業(yè)主一樣，志同道合的公司聯(lián)合起來共抗風險的想法很具吸引力。

互助保險建立在大部分損失可以避免的概念上。在這方面，網絡攻擊和其他任何風險沒有什么不同。

舉個例子。英國最大保險組織勞合社和劍橋大學的一份報告估測，如果黑客控制了從紐約市到華盛頓特區(qū)的電網，可以造成高達1萬億美元的經濟損失。

數(shù)萬被保公司將會受到影響，15個州的9300萬民眾將無電可用。該報告的結論是，這種情況下保險公司難逃破產命運，因為應付保額必將超出保險公司的支付能力。

邁向未知

這些統(tǒng)計數(shù)據令保險行業(yè)非常不安。尚未出現(xiàn)過重大索賠前例的事實，更是個難以解決的問題。面對洪水、颶風和其他自然災害，我們可以用復雜的災難建模來進行風險評估。火災和其他常規(guī)風險的建模數(shù)據也非常豐富。但網絡世界卻尚未產生出這長長的索賠歷史。

像鴕鳥一樣一頭扎進沙堆對風險視而不見的做法顯然不可取。保險行業(yè)有責任做出響應，讓客戶安心。

影響網絡保險策略的因素很多。公司是否設置了事件響應和數(shù)字取證職能來查找事件起因和源頭?法律費用和危機公關呢?業(yè)務中斷或物理破壞在不在保險策略覆蓋范圍內?

大多數(shù)保險策略不覆蓋恐怖主義相關的網絡安全事件、人為失誤或詐騙。所有策略都要求投保公司遵循最低安全要求才會給與賠付。對很多決策者而言，這與冒險拓荒無異，因而不愿采取行動，寧愿干坐著只求厄運不要讓自己遇到。業(yè)界應讓公司企業(yè)決策層更容易理解風險并加以恰當?shù)捻憫?/p>

網絡風險保險市場發(fā)展迅速。保險公司的險種覆蓋和定價策略應盡量敏捷，以便保險策略能精準契合客戶需求。

互助保險概念基于志趣相投的一組公司能比單家公司更好地確保互惠互利這一理念上。網絡風險的逐漸加劇，讓這一概念再次回春，推動了共擔風險模式確保成員受到保險覆蓋。

注重風險的文化和足夠的業(yè)務持續(xù)性規(guī)劃，最為適合網絡威脅新時代，而互助保險恰是那只能夠助力風險文化和業(yè)務持續(xù)性規(guī)劃的推手。