當前,金融機構主要面臨的挑戰有三類,一類是欺詐風險,其主要表現形式有身份偽造、惡意詐騙、商戶勾結、中介包裝等,相關數據顯示,2016年我國因網絡欺詐造成的損失高達4687.2億元;

第二類是信用風險,包括信用劣變、資產惡化而造成金融機構不能或不能按時收回資金而蒙受經濟損失的風險;

第三類是多頭、逾期風險。據了解,多頭借貸的用戶的信貸逾期風險是普通客戶的3-4倍,貸款申請者每多申請一家機構,違約的概率就上升20%。

金融的本質是風控,對于互金企業來說,如何借助科學技術手段,對金融風險進行精準評估是當前金融機構開展信貸業務的關鍵。

天創***上線的數據產品——信用探針是一款融合了用戶借貸行為與信用卡消費行為的數據產品。與已有的多頭產品不同,信用探針不僅描述了用戶在金融機構的借貸行為表現,同時納入了用戶信用卡的消費使用狀況,基于這兩類數據,全方位、立體化呈現個人的債務、信用情況,幫助機構對個人風險進行精準評估,提升風控水平。

可以說,信用探針在信貸業務全流程的風險管理過程中均有不俗的應用效果,從貸前審批階段的反欺詐評估、信用評估、授信額度評估到貸中管理階段的風險監控、客戶管理直至貸后管理階段的貸后催收、二次營銷等方面為金融機構降低借貸風險提供有力支撐。

產品提升效果展示

基于信用探針產品使用GBDT、DT、邏輯回歸三種方法構建信用評估模型,其中GBDT算法對用戶的區分效果***,同時也說明信用探針對客戶具有較好的風險識別能力。

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