人們習(xí)慣性地認為，只有銀行才能建立信用體系，然而在大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)公司運用大數(shù)據(jù)控制信貸風(fēng)險已初露端倪。

阿里巴巴、淘寶、天貓這些“阿里系”的電商平臺，在深耕電商領(lǐng)域的同時，記錄著各個商家、網(wǎng)店的銷售額、信用記錄、顧客流量、評論、商品價格和存貨等信息。通過這種模式獲取了大量企業(yè)以及消費者的行為數(shù)據(jù)，進而建立信用體系區(qū)分信用等級，阿里小貸由此而生。

若以銀行體系來評價這類網(wǎng)上商家，大多數(shù)都不符合貸款資格。

除了影視行業(yè)，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的運用體現(xiàn)得更為直觀。在說阿里之前，不得不提美國的公司Kabbage。

Kabbage是一家在美國為網(wǎng)上商家提供金融信貸服務(wù)的公司，于2010年4月上線，主要目標(biāo)客戶是ebay、Amazon、PayPal等電商。它的奇特之處在于，其通過獲取ebay等公司的網(wǎng)店店主的銷售、信用記錄、顧客流量、評論、商品價格和存貨等信息，以及他們在Facebook和Twitter上與客戶的互動信息，借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，把這些店主分成不同的風(fēng)險等級，以此來確定提供貸款金額數(shù)量與貸款利率水平，風(fēng)險過高則拒絕，風(fēng)險高低與利率成正比，與貸款金額成反比。

顯然，若以銀行體系來評價這類網(wǎng)上商家大多數(shù)都不符合銀行的貸款資格，不過在互聯(lián)網(wǎng)時代，Kabbage的案例說明了運用大量數(shù)據(jù)足以支撐這些小微企業(yè)信用評價體系。

Kabbage的這種模式也在國內(nèi)被成功運用，阿里便是其中一個典型。

一個公開的數(shù)據(jù)是，截至2013年6月末，阿里小貸成立3年多來，已累計為逾32萬家電商平臺上的企業(yè)及個體戶提供融資，累計投放貸款超過1000億元。資料顯示，2010年以來，阿里巴巴先后成立浙江阿里小額、重慶阿里小貸，起初只針對50萬元以下貸款，貸款流向為阿里巴巴旗下中小企業(yè)。

“大多數(shù)小微企業(yè)或個體戶因無抵押、無擔(dān)保，加之規(guī)模較小風(fēng)險太大，均被銀行拒之門外。”一位小貸公司CEO對記者表示。不過，阿里小貸卻與眾不同，借款者并不用提交任何抵押與擔(dān)保，憑借的是企業(yè)的“信譽”這一資源，這與傳統(tǒng)銀行的貸款模式形成了鮮明對比。

信譽從何而來?這些小微企業(yè)每天在阿里巴巴、淘寶、天貓這些平臺做買賣，留下了包括運營資金、上下游客戶信息等各類數(shù)據(jù)。顯然，阿里對這些企業(yè)的信譽了如指掌。

上述小貸公司CEO進一步稱，阿里小貸實際上是利用了大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了快速信貸審批，這與Kabbage提供信貸服務(wù)的企業(yè)類似。

在此基礎(chǔ)上，阿里金融于又6月13日推出余額寶，短短2個多月便震撼銀行界。

之所以有如此大量數(shù)據(jù)，亦離不開阿里巴巴服務(wù)客戶的核心理念。阿里巴巴內(nèi)部人士對記者坦言，如何服務(wù)好客戶是首選。而在此基礎(chǔ)上衍生出的數(shù)據(jù)，則是能夠更好地為客戶服務(wù)。