富國銀行：人工智能和機器學習是一把“雙刃劍”
富國銀行(Wells Fargo)高級副總裁、企業(yè)架構(gòu)負責人Mike Telang認為，盡管銀行的業(yè)務在過去幾十年基本沒有什么變化，但銀行的運營方式卻發(fā)生了巨大變化。目前Telang的工作重點是安全、監(jiān)管和創(chuàng)新。
在談及金融服務行業(yè)的技術(shù)趨勢時，Telang表示，這對給銀行帶來的影響很大程度上取決于該銀行在成熟生命周期中所處的位置。
上周他在舊金山舉行VMworld 2019大會一個圓桌對話環(huán)節(jié)中表示：“我認為這取決于銀行當時在成熟度生命周期中所處的位置。目前，企業(yè)面對著很多發(fā)展趨勢，比如區(qū)塊鏈和安全，所以我們將這些技術(shù)用于最適合我們的用例中。”
在談及新興技術(shù)時，Telang介紹了富國銀行在采用機器學習(ML)和人工智能(AI)過程中所面臨的挑戰(zhàn)。
“機器學習或者人工智能，我認為經(jīng)典的用例就是欺詐和[反洗錢]這樣類似的場景，這是銀行全面采用這些技術(shù)的場景之一，但同時也會帶來一系列問題，”他解釋道。
“我認為現(xiàn)在幾乎所有大型銀行都被機關(guān)機構(gòu)要求審查他們采用的任何機器學習/人工智能解決方案，這么做的目的是，如果使用了錯誤的算法，就會給客戶帶來影響。”
“對于一家銀行來說，這是一把雙刃劍，你不能全部投入進去，不能把所有用例都運用上，尤其是那些對客戶有影響的用例。”
另外一項包括富國銀行在內(nèi)的很多銀行都已經(jīng)涉足、但尚未找到能夠改善現(xiàn)有應用(如數(shù)據(jù)庫)用例的新興技術(shù)就是：區(qū)塊鏈。
“我認為大型企業(yè)研究區(qū)塊鏈已經(jīng)有一段時間了，他們會說，這是針對問題尋找解決方案，而且大家都有一種想法，那就是當突然出現(xiàn)問題的時候，都不想落于人后。所以很多銀行都在涉足區(qū)塊鏈，一個主要用途就是用于支付以及監(jiān)管鏈等，但我要說的是，我們到目前為止還沒有找到具有變革性的用例。”
在談到富國銀行的云戰(zhàn)略時Telang表示，有一個趨勢是那就是使用多云方法發(fā)揮不同云提供商的各種功能。
他解釋說：“你會選擇那些能體現(xiàn)差異化的提供商，并且它們能夠成為你戰(zhàn)略的一部分，這樣才能敏捷地將工作負載從一個提供商轉(zhuǎn)移到另一個提供商。”
“當我們想到工作負載的時候，通常會想到應用，但對于我們來說，價值在于能夠?qū)?shù)據(jù)從一個地方遷移到另一個地方而不會出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失的情況。所以我們的云策略就是，當我們想到多云的時候，真的是試圖化繁為簡，說‘我們的SaaS戰(zhàn)略是什么，我們的PaaS戰(zhàn)略是什么，我們的IaaS戰(zhàn)略是什么’——從中我們能看到大數(shù)據(jù)流向哪里，然后我們就順著這個方向去做。”
談到數(shù)字化轉(zhuǎn)型，Telang認為這歸根結(jié)底是要理解企業(yè)組織內(nèi)部文化的需要。他說，在富國銀行內(nèi)部有許多不同的業(yè)務線，每個業(yè)務線都有他們自己的方法和自己的客戶。
“我們必須認識到的事實是，他們都是不同的客戶，所以我們面臨的挑戰(zhàn)是如何構(gòu)建，如何在這些業(yè)務中找到共同點來分享最基本的那些東西，以及這些業(yè)務的獨特之處是什么。”
“以前他們擁有整個堆棧，他們可以購買數(shù)據(jù)中心，他們可以購買服務器，這就是為什么我們擁有我們想要擁有的東西——我認為我們的指導原則就是，將差異化因素體現(xiàn)在客戶體驗和數(shù)據(jù)方面。而其他的都不需要。”
Telang表示，富國銀行明確了一點，那就是其他包括軟件在內(nèi)的一切都是可以商品化的。
“例如像開設賬戶這樣的基本功能，我們現(xiàn)在有大約300種開設賬戶的方式，很多應用開發(fā)人員就是圍繞他們支持和他們引入的應用構(gòu)建的。如果以前你沒有注意到這一點的話，現(xiàn)在你肯定注意到了。我支持這個應用，現(xiàn)在你試著告訴他們你要打破這種現(xiàn)狀把這個應用商品化，這可是個改變文化的巨大挑戰(zhàn)。”
在談到顛覆的時候Telang認為，讓銀行順應其他許多行業(yè)發(fā)生的趨勢只是個時間問題。
“很多公司通過收購或者重塑生存下來，我認為銀行也必須這么做，而且這只是個時間問題。”
“你要么適應它，要么就是像有些銀行那樣，投入大量資金在金融科技上，看看可以收購哪些公司，可以與哪些公司合作——所以未來值得關(guān)注，但是我認為這是銀行不能再忽視的問題了。”
