過去一年，新冠疫情對各個行業(yè)的影響都甚為深遠(yuǎn)，金融行業(yè)也不例外。在疫情影響下，消費者行為發(fā)生了重大變化，從線下更多涌入了線上。遠(yuǎn)程辦公蓬勃發(fā)展，即便是進入新常態(tài)后，遠(yuǎn)程辦公也會成為很多員工的選擇之一。

德勤的一份報告指出，未來的金融服務(wù)業(yè)需要“更加注重敏捷性和效率，架構(gòu)更加扁平化，同時加快決策速度，為員工提供更多支持，打造彈性的工作環(huán)境”。一切都將改變，無論是人才保留、數(shù)據(jù)隱私、社會公平，還是客戶和員工體驗。金融機構(gòu)需要思考如何應(yīng)對這些變化，包括業(yè)務(wù)運營、流程、新技術(shù)和新法規(guī)。疫情催化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，正像歷史的車輪一樣，滾滾而來，勢不可擋。

針對數(shù)據(jù)分析、AI和機器學(xué)習(xí)技術(shù)將帶給金融行業(yè)的變化和影響，以下是Cloudera做出的五大趨勢預(yù)測。

趨勢一：將新興技術(shù)用于風(fēng)險管理

金融服務(wù)業(yè)必須接受的一大改變是，傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模型，尤其是信貸風(fēng)險模型可能會過時甚至被淘汰，而人工智能和機器學(xué)習(xí)將成為未來幾年風(fēng)險建模的核心。金融機構(gòu)需要更新并開發(fā)全新的人工智能和機器學(xué)習(xí)模型，實時發(fā)掘大范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)價值，從而為不斷變化的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供深入洞察。

金融機構(gòu)可以采用各種方案來應(yīng)對風(fēng)險管理挑戰(zhàn)。特別是風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人需要重新思考其業(yè)務(wù)防線，比如對所有業(yè)務(wù)條線進行壓力測試，并采用自動化系統(tǒng)運行成百上千次動態(tài)壓力測試。金融機構(gòu)可以考慮構(gòu)建靈活且可擴展的風(fēng)險轉(zhuǎn)換平臺，有效應(yīng)對這個不斷變化的時代。

將替代數(shù)據(jù)、實時數(shù)據(jù)以及AI和機器學(xué)習(xí)技術(shù)用于風(fēng)險管理，金融機構(gòu)可以大幅提高風(fēng)險管理的效率和表現(xiàn)。

趨勢二：全力打造個性化、數(shù)字化的客戶體驗

疫情期間，人們對數(shù)字平臺的使用率達到了前所未有的高頻次，對于金融機構(gòu)也是如此。通過采用數(shù)字化戰(zhàn)略，許多銀行發(fā)現(xiàn)了為客戶量身定制產(chǎn)品和服務(wù)的好機會。目前，很多銀行正在運用先進的數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)，為客戶提供更加個性化的體驗。

數(shù)字化方式不僅可以幫助金融機構(gòu)推廣產(chǎn)品，還可以為客戶提供全天候的一鍵式體驗。基于AI和機器學(xué)習(xí)技術(shù)的聊天機器人和語音助手能夠與客戶現(xiàn)場對話，加強銀行和客戶之間的聯(lián)系。為了提高競爭力，銀行需要采取“客戶體驗優(yōu)先”的戰(zhàn)略。通過為客戶提供個性化服務(wù)提升收入，同時借助大量數(shù)據(jù)分析洞悉更多商機，進而提升個性化服務(wù)的廣度和深度。

趨勢三：使用數(shù)據(jù)和機器學(xué)習(xí)打擊欺詐行為

金融機構(gòu)可以通過實時數(shù)據(jù)分析和機器學(xué)習(xí)技術(shù)，有效防范欺詐行為。疫情期間，全球范圍內(nèi)發(fā)生了很多欺詐行為。犯罪分子利用大眾希望健康安全的心理，設(shè)置了諸如疫苗等很多騙局，進行瘋狂詐騙。據(jù)美國欺詐審查委員會在2020年9月發(fā)布的新冠病毒調(diào)查報告顯示，68%的受訪者表示疫情期間金錢欺詐數(shù)量有所增加，85%的受訪者預(yù)計未來一年相關(guān)欺詐會呈現(xiàn)持續(xù)上升的趨勢。

隨著數(shù)字平臺使用頻率的上升和新支付模式的出現(xiàn)，新型金融犯罪也隨之出現(xiàn)。AI技術(shù)可以幫助金融機構(gòu)提升其犯罪行為篩查的效率和有效性。在篩選出最可疑的犯罪行為后，金融機構(gòu)再使用人工重點審查，從而大大提高防范欺詐行為的效率。

趨勢四：上云可以降本增效

云環(huán)境能夠支持金融機構(gòu)快速且低成本地實現(xiàn)高級分析和自動化，預(yù)計金融機構(gòu)的上云速度在2021年會大幅提升。此前，金融機構(gòu)因為擔(dān)心安全與合規(guī)問題對采用云架構(gòu)有所抵制，但現(xiàn)在安全性的提升有效降低了上述風(fēng)險。例如，Cloudera提供的共享數(shù)據(jù)體驗(SDX)能夠在各種環(huán)境中實現(xiàn)一致的安全管理。無論是將云作為測試或建模的沙箱，還將云作為生產(chǎn)環(huán)境，考慮到云的速度和可擴展性，云環(huán)境已被證明是金融機構(gòu)的重要工具之一。

對于金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者而言，思考如何利用云計算進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升效率至關(guān)重要。當(dāng)然，并非所有工作負(fù)載都適合上云。在本地環(huán)境和私有云仍將繼續(xù)占有一席之地的大環(huán)境下，多云或混合云環(huán)境的意義在于可以提供與客戶所處環(huán)境匹配的靈活性和安全性。

趨勢五：數(shù)據(jù)隱私與合規(guī)

采用新數(shù)字技術(shù)意味著有大量數(shù)據(jù)在線傳輸，并通過云端訪問。隨著數(shù)據(jù)和分析技術(shù)的不斷擴展，圍繞客戶隱私和權(quán)利的法規(guī)要求也在不斷完善。 數(shù)據(jù)隱私保護已成為全球范圍內(nèi)關(guān)注的焦點。目前，各種關(guān)于數(shù)據(jù)隱私保護的法律規(guī)定都在陸續(xù)出臺，比如GDPR。然而，每一項新規(guī)在增強數(shù)據(jù)隱私保護的同時，也加大了數(shù)據(jù)應(yīng)用的復(fù)雜性。

金融機構(gòu)需要輕松識別和管理敏感數(shù)據(jù)，從而滿足合規(guī)要求。只有通過使用統(tǒng)一的平臺化操作才能有效實現(xiàn)上述目標(biāo)，平臺需要囊括數(shù)據(jù)分類、數(shù)據(jù)沿襲、建模和審計等功能。

整個金融行業(yè)正在向數(shù)字化未來飛速前進，未來將會涌現(xiàn)很多提升效率、推動創(chuàng)新和實現(xiàn)增長的機會。而現(xiàn)在，金融機構(gòu)應(yīng)該采用更多新技術(shù)，利用數(shù)據(jù)分析獲得洞察，從而提升客戶體驗和運營效率，同時降低風(fēng)險，并防范金融欺詐。