最初，這家公司是從x.com和Confinity發(fā)展而來(lái)的，是一家加密公司，開發(fā)P2P支付并使用PalmPilot的Beam技術(shù)。PayPal執(zhí)行副總裁兼首席技術(shù)官斯里·希瓦南達(dá)表示：“隨著時(shí)間的推移，我們成為了一種基于電子郵件的支付解決方案，所以只要有一個(gè)電子郵件地址，你就可以收到錢。”很快，該品牌成為非官方的第三方服務(wù)提供商，eBay用戶在商品描述中將其作為一種支付方式。“eBay看到了歡迎我們加入他們的懷抱的機(jī)會(huì)，最終，我們被收購(gòu)了，成為他們的官方支付服務(wù)，”Shivananda補(bǔ)充道。“我們與eBay攜手成長(zhǎng)，并在2015年分道揚(yáng)鑣后繼續(xù)這樣做。” 

自PayPal成立以來(lái)，創(chuàng)新和技術(shù)一直是該品牌成功不可或缺的一部分，Shivananda表示，該品牌的成功經(jīng)歷了初創(chuàng)階段、成長(zhǎng)階段、擴(kuò)張階段，然后以平臺(tái)思維定位，使用云理念，整合收購(gòu)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并使用數(shù)據(jù)科學(xué)和AI。 

一個(gè)戰(zhàn)略，五個(gè)關(guān)鍵 

從技術(shù)角度來(lái)看，品牌的戰(zhàn)略引擎分為五個(gè)投資領(lǐng)域。根據(jù)Shivananda的說(shuō)法，安全是重中之重，因?yàn)樵诎踩┒床粩嘣黾拥沫h(huán)境下，為客戶提供一個(gè)可信的平臺(tái)是至關(guān)重要的。他說(shuō)：“當(dāng)我們談?wù)摪踩珕栴}時(shí)，昨天足夠的東西今天就不再足夠了。”PayPal和許多其他大公司一樣，每秒都在遭受攻擊，我們只能通過一個(gè)具有加強(qiáng)的安全層和堅(jiān)實(shí)的技術(shù)的架構(gòu)，如AI，來(lái)管理這大量的威脅。 

穩(wěn)定是另一個(gè)目標(biāo)。對(duì)于3500萬(wàn)信任PayPal作為其業(yè)務(wù)支付手段的商家來(lái)說(shuō)，高質(zhì)量、可靠和始終可用的服務(wù)至關(guān)重要。他說(shuō)：“我們有責(zé)任確保每一筆有效的交易都完成，并送到商家手中。” 

另一個(gè)根本因素是速度，即以高于行業(yè)的速度保持創(chuàng)新的能力。Shivananda表示，為了做到這一點(diǎn)，該公司在其平臺(tái)、工具和產(chǎn)品開發(fā)生命周期流程上投入了大量資金，以改善流程并消除執(zhí)行過程中出現(xiàn)的障礙。“這讓我們提高了開發(fā)人員的生產(chǎn)率和創(chuàng)造力。”他說(shuō)。 

從2016年到2022年，該公司處理的支付額從3540億美元增加到去年的1.36萬(wàn)億美元。Shivananda說(shuō)，這種增長(zhǎng)“需要一種技術(shù)架構(gòu)來(lái)支持，這種架構(gòu)可以通過增加容量來(lái)增長(zhǎng)，而不需要繁重的工程、重建或重新架構(gòu)工作。”換句話說(shuō)，就是可伸縮性。 

最后，還有效率。當(dāng)我們?cè)谶@些領(lǐng)域工作時(shí)，我們必須密切監(jiān)測(cè)效率和支出，以確保我們的每筆交易成本最低，并確保我們?cè)谒屑夹g(shù)領(lǐng)域保持卓越的運(yùn)營(yíng)。 

為了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，PayPal擁有一支高素質(zhì)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，去年，全球在技術(shù)和開發(fā)方面的投資超過32億美元。希瓦南達(dá)說(shuō)：“我們的技術(shù)員工隊(duì)伍在全球范圍內(nèi)和所有地區(qū)開展業(yè)務(wù)，因此我們從每個(gè)人身上學(xué)到了不同的教訓(xùn)，我們將這些經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用于我們開展業(yè)務(wù)的其他市場(chǎng)。”這還使我們能夠在所有市場(chǎng)的全球技術(shù)、欺詐緩解和預(yù)防以及網(wǎng)絡(luò)安全措施方面擁有最好的，同時(shí)遵守當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和合規(guī)要求。 

技術(shù)層 

為了使所有這些戰(zhàn)略領(lǐng)域盡可能順暢地流動(dòng)，PayPal的技術(shù)被組織成四個(gè)主要層面。最底層是基礎(chǔ)設(shè)施，由數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)湖組成。這些應(yīng)用程序運(yùn)行在數(shù)不清的服務(wù)器上，但有些技術(shù)托管在公共云中。這種結(jié)合使該公司能夠連接世界各地的客戶，并提供他們所期望的速度、價(jià)值和可靠性。用戶數(shù)據(jù)也存儲(chǔ)在這一層中，包括配置文件、行為、交易和風(fēng)險(xiǎn)。因此，簡(jiǎn)而言之，這是PayPal的結(jié)構(gòu)框架。 

第二層由一套支撐所有PayPal產(chǎn)品和服務(wù)的技術(shù)組成。他表示：“我們稱它們?yōu)榛A(chǔ)性平臺(tái)，它們讓我們能夠有效地利用底層基礎(chǔ)設(shè)施。”這些平臺(tái)由一系列功能組成，如面向開發(fā)人員和工程師的內(nèi)部工具，或緩存、消息傳遞、密碼管理和加密等服務(wù)，他補(bǔ)充說(shuō)：“這對(duì)我們的業(yè)務(wù)至關(guān)重要。”“這就像PayPal的神經(jīng)系統(tǒng)。” 

下一層稱為公共平臺(tái)，是構(gòu)成產(chǎn)品和服務(wù)的技術(shù)所在的位置，包括身份(用戶身份驗(yàn)證)、支付(交易)、風(fēng)險(xiǎn)(信托和安全)、合規(guī)(在所有司法管轄區(qū)履行義務(wù))、隱私(保護(hù)上下文信息)、稅收、財(cái)務(wù)(資金流動(dòng))和資金管理(資金管理)。根據(jù)PayPal的大腦Shivananda的說(shuō)法，這是。 

第四層稱為商家、消費(fèi)者和開發(fā)者體驗(yàn)層，它包括Web界面、移動(dòng)應(yīng)用程序和允許客戶以交互和編程方式使用PayPal服務(wù)的API。這被認(rèn)為是心，離客戶最近的東西。 

前瞻性顛覆性技術(shù) 

盡管該品牌手中掌握著各種尖端技術(shù)，但與該業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展最相關(guān)的技術(shù)之一是AI。“我們已經(jīng)在這方面工作了十多年，包括基于變壓器的深度學(xué)習(xí)，”Shivananda說(shuō)。今天，我們?cè)谖覀兊臉I(yè)務(wù)中應(yīng)用AI和ML，包括減少欺詐、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶保護(hù)、個(gè)性化服務(wù)和全球貿(mào)易賦權(quán)。 

作為一家擁有超過4.31億活躍賬戶的公司，它看到了AI在創(chuàng)造下一代支付和商務(wù)方面的巨大潛力。在兩端解鎖價(jià)值的數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。“目前，PayPal擁有超過200 PB的支付數(shù)據(jù)，這是一種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，擁有寶貴的信息，并有潛力為消費(fèi)者和商家?guī)?lái)更好的商務(wù)體驗(yàn)，”他說(shuō)。 

AI影響的一個(gè)例子可以從2019年到2022年看到，當(dāng)時(shí)該公司的虧損率減少了近一半，這在一定程度上要?dú)w功于算法和AI技術(shù)的進(jìn)步。“今天，由于我們?cè)贏I方面的進(jìn)步，我們可以迅速適應(yīng)不斷變化的欺詐模式，以保護(hù)我們的客戶，”他表示。PayPal的深度學(xué)習(xí)模型可以在兩周內(nèi)訓(xùn)練并投入生產(chǎn)，更簡(jiǎn)單的算法甚至更快。這使我們能夠使用最新的生產(chǎn)數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行培訓(xùn)，納入新的欺詐模式，并從內(nèi)部代理和客戶那里獲得反饋。 

該品牌還在努力塑造下一代數(shù)字貨幣和相應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。為了做到這一點(diǎn)，PayPal投資了自己的技術(shù)、人員和專注于區(qū)塊鏈的公司，并申請(qǐng)了與加密貨幣相關(guān)的專利。鑒于PayPal作為一家值得信賴的數(shù)字支付公司的經(jīng)驗(yàn)，以及PayPal與監(jiān)管和金融生態(tài)系統(tǒng)的密切關(guān)系，PayPal相信，PayPal的區(qū)塊鏈、加密貨幣和數(shù)字貨幣(BCDC)團(tuán)隊(duì)的結(jié)合，以及PayPal在技術(shù)和監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施方面的投資，將為PayPal在這一領(lǐng)域的抱負(fù)提供一個(gè)堅(jiān)實(shí)的平臺(tái)。 

歸根結(jié)底，目標(biāo)是推動(dòng)數(shù)字資產(chǎn)的包容性、普及性和實(shí)用性，以進(jìn)一步定義商業(yè)和價(jià)值交換的未來(lái)。