隨著網絡攻擊大約每39秒發生一次，組織和個人對在數字世界中的操作感到擔憂是可以理解的。這就是為什么企業必須提供安全的選擇，同時提高客戶滿意度，確保交易安全，并最大限度地減少欺詐。為了實現這一目標，銀行和網絡提供商繼續投資于采用新興技術，如人工智能(AI)技術和生物識別認證。利用這些服務的商家能夠更好地保護消費者。

從現金到數字交易

隨著越來越多的交易在網上進行，數字世界在過去十年中爆炸式增長。全球概覽報告，截至1月份，全球超過66%的個人使用互聯網，最新數據顯示全球用戶總數為53.5億。互聯網用戶在過去12個月里增長了1.8%，自2023年初以來新增用戶9700萬。

人工智能發展迅猛，預計今年市場規模將達到3059億美元。新冠疫情也加速了從現金交易向數字交易和非接觸式支付的轉變。這些支付方式已經超越了簡單的在線交易，擴展到二維碼、數字錢包、Venmo、ApplePay、點對點支付、ACH轉賬和其他選項。然而，隨著交易選項增多和交易便利性提高，欺詐機會也隨之增多。

減少欺詐的技術

人工智能旨在收集和分析大量數據。它收集的數據越多，它就越能利用機器學習算法(MLA)來準確、快速地檢測可疑交易和活動，從而追蹤某些模式。這些活動可能包括從單筆交易到跨多個賬戶和在線設備的欺詐行為。

這些功能通過多因素身份驗證(MFA)技術(包括動態身份驗證)得到增強。信用卡企業在線使用各種選項，包括要求客戶輸入卡驗證值(CVV)號碼，然后可以使用Luhn算法進行驗證。要求提供該號碼是一種阻止竊賊的方法，竊賊可能已經獲取了卡號，但并沒有持有卡。如果不提供CVV，交易將不會被處理。

未來的欺詐檢測和預防將以生物特征認證為重點。FIDO計劃(在線快速身份驗證)無需黑客可以輕松訪問的密碼。2023年第二季度，47%的在線購物者未完成在線購物，60%的購物者因忘記密碼而放棄使用應用。相反，生物特征認證可以通過要求個人識別碼(PIN)、安全密鑰、指紋、掌紋或虹膜或面部掃描來驗證用戶的身份，從而降低網絡犯罪活動的風險。

避免陷阱

許多企業希望投資身份驗證技術，以保護其業務和客戶免受網絡威脅。為了實現這一轉變，企業需要考慮其目標的規模和范圍以及預算。實施是一項巨大而昂貴的投資，尤其是對于小規模商家而言。

除了財務方面的考慮，不要因為采用復雜的安全解決方案而疏遠客戶，這一點至關重要。例如，3D安全交易很簡單，可以保護客戶和商家，因為發卡銀行要對任何潛在的欺詐行為負責。事實上，歐洲要求所有信用卡支付都采用3D安全認證。缺點是客戶必須轉到單獨的網頁并提供PIN或密碼，而銀行會同時發送驗證PIN。雖然這個過程是安全的，但最近的數據顯示，22%的美國在線購物者僅僅因為“結賬過程太長/太復雜”而放棄訂單。客戶想要安全，但他們希望安全與簡單相結合。

駕馭監管市場

為了確保安全，企業還必須遵守數據隱私和保護法律法規。這包括遵守各國法規，例如，歐洲《通用數據保護條例》(GDPR)的約束。GDPR的要求還包括信息審計，評估公司處理的個人數據類別，包括敏感類別的數據，并為處理每種類別的數據建立法律基礎。此外，企業還有義務審查數據存儲、云服務及其位置。

其他與第三方共享數據的協議必須更新，通常要求組織為企業任命一名數據保護官(DPO)代表。在收集消費者數據時，企業必須在企業網站上收集個人數據以及使用cookie和其他跟蹤技術之前獲得事先同意。隱私政策也需要更新，以確保透明度并傳達有關數據處理的詳細信息。法規不斷發展，使用額外的安全措施進行支付認證將成為強制性要求。出于這些原因，企業需要開始考慮下一步。

擁抱未來

隨著人工智能和數字化的快速發展以及更多在線交易的轉變，使用這些工具入侵和竊取個人信息的不法分子將會增加。隨著技術和工藝的發展，打擊欺詐也必須更加有力。過去有效的解決方案可能不再適用。現在是企業實施強大的欺詐檢測程序以保護客戶數據并確保遵守法規的時候了。通過專注于交易認證的最新技術(尤其是生物識別技術)，企業可以在不影響客戶體驗的情況下領先于網絡威脅。